Trong điều khoản này, hai bên cần thoả thuận các nội dung sau: 1. Thời gian giao hàng (Kết hợp với việc ràng buộc thanh toán) 2. Địa điểm giao hàng 3. Phương thức giao hàng: 4. Thông báo giữa hai bên trong lúc giao hàng
TT cũng là một trong những phương thức thanh toán quốc tế đang được nhiều công ty xuất nhập khẩu sử dụng rộng rãi. Việc thanh toán t/t giúp cho cả bên mua và bên bán thuận tiện hơn trong quá trình giao dịch. Bài viết dưới đây của 8th Street Grille sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin về khái niệm thanh toán TT là gì, quy trình, ưu điểm cũng như một số nhược điểm của hình thức thanh toán, mời bạn theo dõi:
Thanh toán t/t là gì?
TT là từ viết tắt của Telegraphic transfer, có nghĩa là chuyển tiền bằng điện. Đây là một hình thức thanh toán quốc tế mà theo đó ngân hàng sẽ tiến hành chuyển một số tiến cho người thụ hưởng (hay bên xuất khẩu) bằng phương tiện chuyển tiền điện Swift/telex dựa trên sự chỉ định của người trả tiền (bên nhập khẩu).
Phương thức thanh toán t/t được chia thành 3 loại như sau:
- TT in advance: Với phương thức thanh toán này, bên nhập khẩu sẽ tiến hành thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền của đơn hành cho bên xuất khẩu trước khi nhận được hàng.
- TT in sight: Đây là phương thức thanh toán mà bên nhập khẩu sẽ thanh toán bằng điện chuyển tiền cho bên xuất khẩu ngay khi nhận được hàng và toàn bộ các chứng từ cần thiết.
- TT at X day: là phương thức thanh toán mà bên nhập khẩu sẽ thanh toán cho bên nhập khẩu sau một khoảng thời gian xác định trước khi đã nhận đủ hàng và chứng từ.
Quy trình thanh toán TT
Telegraphic transfer là gì bạn đã biết rồi, vậy quy trình thanh toán của phương thức chuyển tiền này là như thế nào, có phức tạp không? Thông thường thì phương thức chuyển tiền TT sẽ được thực hiện thông qua 4 bước cơ bản.
Bước 1: Chuyển hàng và chứng từ
Bước đầu tiên trong quy trình thanh toán TT đó là bên xuất khẩu đóng hàng, giao hàng kèm theo đó là bộ chứng từ cần thiết cho bên nhập khẩu. Bạn cũng lưu ý trước khi gửi cần phải kiểm tra xem các thông tin về đơn hàng cũng như chứng từ đã chính xác hay chưa, để tránh sai sót nhé.
Bước 2: Yêu cầu ngân hàng chuyển tiền
Sau khi hành và chứng từ đã được gửi, bên nhập khẩu nhận được sẽ tiến hành viết lệnh chuyển tiền đồng thời gửi hồ sơ kèm theo bộ chứng từ đến ngân hàng và yêu cầu chuyển tiền cho bên xuất khẩu. Lúc này sẽ có 2 phương thức để bạn có thể lựa chọn đó là chuyển tiền trả trước và chuyển tiền trả sau.
- Trong trường hợp bạn lựa chọn chuyển tiền trả trước thì hồ sơ cần chuẩn bị sẽ bao gồm: lệnh chuyển tiền, hợp đồng ngoại thương, hợp đồng mua bán ngoại tệ (trong trường hợp tài khoản ngoại tệ của bạn không đủ, bạn cần mua ngoại tệ để thanh toán cho bên xuất khẩu). Bên cạnh đó, sau khi nhận được được hàng, bạn cũng cần phải bổ sung thêm cho ngân hàng: tờ khai hải quan, vận đơn, hóa đơn thương mại.
- Nếu như bạn thanh toán bằng hình thức chuyển tiền trả sau, bạn cần chuẩn bị: lệnh chuyển tiền, hợp đồng ngoại thương, hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu có), tờ khai hải quan, vận đơn, hóa đơn thương mại.
Bước 3: Ngân hàng thông báo cho bên nhập khẩu
Sau khi ngân hàng đã nhận đủ các giấy tờ cần thiết từ bên nhập khẩu, họ sẽ tiến hành trích tiền cho bên xuất khẩu đồng thời gửi giấy báo nợ cho bên này.
Bước 4: Chuyển tiền
Cuối cùng, ngân hàng đại lý sẽ tiến hành chuyển tiền trả và báo cáo cho bên xuất khẩu. Quy trình thanh toán TT hoàn thành.
Ưu điểm của phương thức thanh toán t/t
Trong thanh toán quốc tế, hình thức thanh toán TT được nhiều người, nhiều công ty áp dụng. Bởi hình thức này mang đến rất nhiều ưu điểm vượt trội. Dưới đây, chúng tôi điểm qua một số ưu điểm nổi bật của TT nhé.
Đối với khách hàng
- TT là hình thức thanh toán có thủ tục tương đối đơn giản, dễ dàng, thời gian chuyển tiền nhanh nên thuận tiện cho cả người gửi và người nhận.
- Mặt khác, chi phí thanh toán TT cũng tiết kiệm hơn rất nhiều so với thanh toán L/C, không làm đọng vốn ký quỹ LC cho bên nhập khẩu.
- Trong trường hợp bên nhập khẩu lựa chọn chuyển tiền trả trước cho bên xuất khẩu thì bên xuất khẩu sẽ không gặp phải rủi ro hay thiệt hại khi bên nhập khẩu chậm thanh toán.
- Ngược lại, khi thanh toán trả sau, bên nhập khẩu lại được hưởng lợi do có thể nhận hàng, kiểm tra hàng trước khi thanh toán.
Đối với ngân hàng
Ngân hàng là bên đảm nhận trách nhiệm thanh toán TT nên họ có thể hưởng phí từ hình thức này và không bị ràng buộc bởi thời gian thanh toán cũng như lượng tiền chuyển.
Nhược điểm của hình thức thanh toán TT
Ngoài những lợi ích mà hình thức thanh toán TT mang lại thì nó cũng tiềm ẩn tất nhiều rủi ro cho cả bên xuất khẩu và nhập khẩu. Cụ thể như sau:
Việc thanh toán tiền phụ thuộc vào thiện chí của bên nhập khẩu
Trong trường hợp này, bên chịu thiệt sẽ là bên xuất khẩu. Chính vì lý do đó mà hình thức thanh toán t/t chỉ được sử dụng đối với những đối tác có sự tin tưởng và hợp tác với nhau lâu dài.
Bên xuất khẩu không chuyển hàng
Trong trường hợp bên nhập khẩu lựa chọn phương thức thanh toán trả trước, tức là trả một phần hoặc toàn bộ tiền cho dù chưa nhận được hàng. Như vậy, nếu như bạn chuyển tiền nhưng bên xuất khẩu lại không chuyển hàng hoặc hàng chưa được giao, rủi ro sẽ do bên nhập khẩu gánh chịu.
Bên nhập khẩu không nhận được tiền hoặc nhận chậm
Đối với bên nhập khẩu, họ cũng phải chịu những rủi ro nhất định bởi hình thức thanh toán này. Trong trường hợp, người bán đã chuyển hàng nhưng người mua gặp những khó khăn về mặt tài chính nên họ chưa chuyển tiền. Hoặc trong trường hợp, người mua không hài lòng về món hàng nhận được thì người bán sẽ phải chịu chi phí vận chuyển, chi phí đóng hàng…
Điều này làm cho quá trình thu hồi vốn chậm lại, ảnh hưởng đến toàn bộ tình hình hoạt động kinh doanh của công ty.
Kết luận
Trên đây, chúng tôi đã cung cấp cho bạn đọc những thông tin cần thiết về thanh toán t/t là gì, quy trình, ưu điểm và nhược điểm. Đây là một hình thức thanh toán tiện lợi, nhanh chóng nhưng cũng tiềm ẩn không ít những rủi ro nhất định. Vì vậy, bạn hãy suy nghĩ thật cẩn thận trước khi lựa chọn hình thức thanh toán này nhé.
Thanh toán TT được sử dụng rất phổ biến trong hoạt động mua bán với những hợp đồng có giá trị nhỏ, thời gian mua bán lâu dài dựa trên sự tin tưởng, hợp tác giữa 2 bên.
Trong thanh toán quốc tế, việc thỏa thuận phương thức thanh toán giữa bên nhập khẩu và bên xuất khẩu được dựa trên cơ sở 2 bên cùng có lợi: Người mua thì nhận được đúng hàng, đủ số lượng, đúng hạn còn người bán thì nhanh chóng nhận được đầy đủ số tiền.
Khi 2 bên có mối quan hệ làm ăn lâu năm, có sự tín nhiệm lẫn nhau cần thanh toán các khoản tiền nhỏ thường sử dụng thanh toán TT. Vậy đây là phương thức chuyển tiền như thế nào?
Thanh toán TT là gì?
Thanh toán TT còn có tên gọi là chuyển tiền bằng điện (Tên tiếng anh: Telegraphic Transfer). Đây là phương thức thanh toán quốc tế, trong đó bên mua hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một khoản tiền cho bên bán hàng bằng phương tiện chuyển tiền (điện Swift/telex).
- Các bên tham gia phương thức thanh toán TT trong thanh toán xuất - nhập khẩu bao gồm:
- Người chuyển tiền (remitter) là bên mua hàng
- Người thụ hưởng (Beneficiary) là bên bán hàng tức là người được nhận tiền thanh toán
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank) là ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền theo yêu cầu của người chuyển tiền
- Ngân hàng đại lý (agent bank) có quan hệ đại lý với ngân hàng chuyển tiền, đồng thời là ngân hàng phục vụ cho người thụ hưởng (thường là ngân hàng mà người thụ hưởng có mở tài khoản tại đó)
- Thanh toán bằng điện chuyển tiền TT có 2 phương thức:
- Chuyển tiền trả trước: Bên nhập khẩu thanh toán tiền cho bên xuất khẩu trước khi nhận được hàng
- Chuyển tiền trả sau: Sau khi nhận được hàng, bên nhập khẩu thanh toán tiền hàng cho bên xuất khẩu
Thanh toán TT
Quy trình thanh toán TT
Trước khi tiến thành thanh toán TT, khách hàng cần phải chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Đối với chuyển tiền trả trước:
- Hợp đồng mua bán ngoại thương có hiệu lực của hai bên
- Hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu có)
- Lệnh chuyển tiền
- Đối với chuyển tiền trả sau:
- Hợp đồng mua bán ngoại thương
- Hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu có)
- Tờ khai hải quan
- Hóa đơn thương mại
- Vận đơn
- Lệnh chuyển tiền
Lưu ý:
Người chuyển tiền cần viết đơn chuyển tiền gửi đến một ngân hàng thương mại được phép thanh toán quốc tế với các thông tin được cung cấp đầy đủ như sau:
- Tên địa chỉ của người hưởng lợi, số tài khoản nếu người hưởng lợi yêu cầu.
- Số ngoại tệ xin chuyển (cần ghi rõ bằng số và bằng chữ, loại ngoại tệ)
- Lý do chuyển tiền
- Một số yêu cầu khác.
- Ký tên và đóng dấu.
Quy trình thanh toán TT
Quy trình thanh toán TT theo phương thức chuyển tiền trả sau được tóm tắt theo sơ đồ sau:
Trong đó:
(1) Người xuất khẩu giao đầy đủ hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ và bộ chứng từ (hóa đơn) cho người nhập khẩu theo đúng cam kết trong hợp đồng
(2) Người nhập khẩu viết lệnh chuyển tiền và gửi bộ hồ sơ chuyển tiền yêu cầu ngân hàng chuyển một khoản tiền cụ thể bằng với số tiền cần thanh toán để trả cho người xuất khẩu.
(3) Ngân hàng nhận được yêu cầu sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ. Nếu hồ sơ đầy đủ và tài khoản của khách hàng đủ khả năng thanh toán thì phía ngân hàng sẽ trích tiền để trả cho người thụ hưởng và báo nợ tài khoản của người chuyển tiền
(4) Ngân hàng chuyển tiền sẽ phát lệnh thanh toán cho ngân hàng đại lý
(5) Ngân hàng đại lý sẽ chuyển tiền cho người xuất khẩu (báo có tài khoản của người thụ hưởng).
Hoàn thành giao dịch thanh toán, bên nhập khẩu nhận được đầy đủ hàng hóa, bên nhập khẩu nhận được số tiền theo đúng như cam kết trong hợp đồng.
Lưu ý:
Với phương thức chuyển tiền trả trước, quy trình tương tự theo sơ đồ như trên, chỉ có sự khác biệt là sau khi nhận được tiền thì bên xuất khẩu mới chuyển hàng hóa và các chứng từ cho bên nhập khẩu.
Ưu - Nhược điểm của thanh toán TT
Thanh toán bằng điện chuyển tiền TT cũng có những ưu điểm, nhược điểm mà bạn nên cân nhắc khi sử dụng dịch vụ này.
Ưu điểm:
- Đối với khách hàng: Thủ tục chuyển tiền rất đơn giản, không yêu cầu các chứng từ phức tạp. Thời gian chuyển tiền ngắn nên bên xuất khẩu nhanh chóng nhận được tiền
- Đối với ngân hàng: Ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian để thực hiện lệnh thanh toán để hưởng hoa hồng (phí chuyển tiền) và không chịu trách nhiệm về số tiền và thời hạn thanh toán.
Nhược điểm:
- Phương thức thanh toán TT chứa đựng rất nhiều rủi ro, không đảm bảo quyền lợi bình đăng của bên.
Ví dụ:
- Với TT chuyển tiền trước: Bên mua hàng trả tiền trước nhưng bên bán hàng không giao hàng, giao hàng chậm trễ hoặc giao hàng không đúng mẫu mã như đã thỏa thuận…
- Với TT chuyển tiền sau: Bên bán hàng đã giao hàng đầy đủ số lượng, mẫu mã, bên mua hàng không trả tiền, trả tiền chậm, trả thiếu…
- Mặt khác, vì việc thanh toán được thực hiện bằng điện nên khá nhanh, nếu có phát hiện nhầm lẫn thì rất khó điều chỉnh
>> Vì vậy, phương thức thanh toán TT chỉ nên áp dụng trong giao dịch mua bán với các đối tác tin cậy hoặc giá trị hàng hóa không quá lớn, hoặc 2 bên có mối quan hệ phụ thuộc nhau (công ty mẹ - công ty con)
Phân biệt TT và TTR
Trước hết cùng tìm hiểu TTR là gì?
TTR là cụm từ viết tắt của Telegraphic Transfer Reimbursement: Đây là phương thức được áp dụng trong thanh toán L/C.
Nếu L/C cho phép TTR, bên xuất khẩu khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ cho ngân hàng thông báo sẽ được thanh toán ngay. Ngân hàng thông báo sẽ gửi điện đòi tiền cho ngân hàng phát hành L/C và được hoàn trả số tiền này trong vòng 3 ngày làm việc kể từ lúc ngân hàng phát hành nhận được điện. Bộ chứng từ sẽ được gửi sau.
Nếu L/C không cho phép TTR thì bên xuất khẩu phải đợi bộ chứng từ được gửi đến ngân hàng phát hành, đồng thời đợi thêm 7 ngày làm việc thì mới biết chính xác có được thanh toán hay không.
>> Vì vậy, TTR và TT là 2 phương thức thanh toán khác nhau.
Có sự nhầm lẫn giữa TT và TTR có thể do mọi người hiểu cụm từ TTR là viết tắt của Telegraphic transfer remittance - Phương thức điện chuyển tiền. Trong trường hợp này nó được hiểu như T/T
Trên đây là những thông tin cần biết về thanh toán TT. Với những phân tích về ưu - nhược của phương thức thanh toán này, hy vọng khách hàng sẽ đưa ra lựa chọn hợp lý để đảm bảo quyền lợi cho mình.
Nếu bạn còn vướng mắc, hãy ĐĂNG KÝ để được tư vấn NGAY
Đăng ký ngay