Người thụ hưởng là gì? Nếu như bạn đã từng làm việc với những thủ tục tài chính thì chắc chắn đã nghe đến thuật ngữ người thụ hưởng. Ở bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết những vấn đề liên quan đến người thụ hưởng.
Người thụ hưởng là gì?
Các bạn có thể hiểu người thụ hưởng là những người được nhận các lợi ích vật chất, phi vật chất do chính họ tạo ra hoặc theo sự chỉ định, công nhận từ người khác trong phạm vi pháp luật cho phép.
Người thụ hưởng có vai trò như thế nào?
Như chúng tôi đã nói ở trên, dù là trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính,…thì người thụ hưởng luôn là người được nhận lợi ích miễn là hợp pháp và họ sẽ có những vai trò như sau:
Với các hợp đồng bảo hiểm, người thụ hưởng sẽ là những đối tượng được chỉ định nhận khoản tiền hoàn trả khi hết hạn hoặc đền bù trong sự cố rủi ro của chính họ hoặc những người mua bảo hiểm là thân nhân được pháp luật cho phép.
Người thụ hưởng tài trợ sẽ là người được nhận khoản tài chính hoặc các lợi ích từ người khác một cách miễn phí, ở đây sẽ không có đòi hỏi phải hoàn trả hay tiến hành trao đổi với giá trị tương xứng.
Trong giao dịch, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản thanh toán cuối cùng khi những hoạt động trong quy trình giao dịch được hoàn thành, đó có thể là trả lương hưu, trợ cấp xã hội hay những giao dịch mua bán hàng hoá.
Thừa hưởng tài sản thừa kế chính là một vấn đề phổ biến và được nhiều người quan tâm nhất. Pháp luật nói rõ, người thụ hưởng ở đây chính là người được nhận những khoản tiền hoặc khối tài sản do người chỉ định để lại sau khi họ không còn nữa.
Trong các công trình nghiên cứu, người thụ hưởng chúng sẽ là những người nhận được các lợi ích do những dự án, công trình đó mang lại.
Với các chính sách xã hội, đối tượng được nhận những lợi ích khi các chính sách, đề án này được áp dụng thì là người thụ hưởng.
Trong lĩnh vực thụ hưởng tín dụng chứng từ, ngân hàng sẽ công nhận họ là đối tượng nhận khoản tiền thành toán khi xuất khẩu hàng hoá từ bên nhập khẩu, phải đảm bảo rằng tất cả cần theo đúng như những gì trong thư tín dụng đã nêu rõ.
Ngoài ra còn có người thụ hưởng séc hay còn gọi là hối phiếu. Khi tên người đó được ghi trên các tấm séc hoặc nắm giữ séc do người ký chấp thuận hoặc ban phát thì đó chính là người thụ hưởng khoản tiền đã được ghi trên séc.
Người thụ hưởng có những quyền lợi gì?
Trong từng hoàn cảnh, trường hợp khác nhau mà quyền lợi của người thụ hưởng sẽ có những điều chỉnh nhất định. Chúng ta sẽ cùng điểm qua một số quyền lợi của họ như sau:
Người thụ hưởng sẽ được nhận toàn bộ lợi ích thụ hưởng hợp pháp như pháp luật hiện thời đã ban hành. Dựa trên những điều kiện đưa ra có thể chấp nhận được trong phạm vi của pháp luật, lợi ích của người thụ hưởng sẽ có thay đổi như tăng lên hoặc giảm đi. Họ có quyền được chỉ định người thụ hưởng thay thế mình trong những trường hợp bắt buộc có sự chuyển giao lợi ích hợp pháp.
Người thụ hưởng được chỉ định đầu tiên cũng hoàn toàn có quyền được từ chối những lợi ích mà mình được nhận. Trong khuôn khổ pháp luật, họ cũng được yêu cấp và gia hạn về thời gian thụ hưởng nếu như đã có thỏa thuận trước với người hay đơn vị cho thụ hưởng.
Ngoài những vấn đề mà chúng tôi đã đề cập ở trên, vấn đề người thụ hưởng có quyền lợi ra sao thực chất còn phụ thuộc vào chính sách của các lĩnh vực mà họ tham gia, miễn là đúng với quy định của pháp luật.
Tóm lại, người thụ hưởng mặc dù được hưởng những lợi ích mà mình tạo ra hoặc được quyết định nhưng họ vẫn có quyền được thay đổi một phần nhỏ hoặc tất cả quyền thụ hưởng của mình. Điều này đã được ban hành rõ ràng trong bộ luật hiện nay. Hy vọng rằng bài viết này đã mang đến cho bạn đọc những kiến thức thật sự hữu ích, hiểu rõ quyền hạn và ý nghĩa của người thụ hưởng.
>> Xem thêm:
- Kỹ năng ra quyết định
- Công ty tài chính là gì
Trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, điền thông tin người thụ hưởng là 1 yêu cầu bắt buộc của các công ty BHNT. Vậy người thụ hưởng bảo hiểm là ai? có quyền lợi gì?… Bài viết này sẽ trả lời điều đó.
Người thụ hưởng là ai? Có quyền lợi gì?
Người thụ hưởng có thể là bất kỳ ai (có quan hệ huyết thống hoặc không có quan hệ với Người được bảo hiểm chính của hợp đồng), Người thụ hưởng là người sẽ nhận số tiền đền bù lớn nhất của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – khi người được bảo hiểm chính Tử vong.
Việc chỉ định ai là người thụ hưởng của hợp đồng do Bên mua bảo hiểm quyết định, có thể thay đổi người thụ hưởng trong trường hợp mong muốn và không giới hạn số lần thay đổi.
Ví dụ: Người chồng đứng tên là Bên mua bảo hiểm (Bên trả tiền phí) để mua bảo hiểm cho vợ mình (Người được bảo hiểm chính), và chỉ định Người thụ hưởng chính là người con trai của 2 vợ chồng.
Vậy, người con trai – người thụ hưởng sẽ nhận tiền đền bù quyền lợi tử vong khi người mẹ (NĐBH) chết.
Người thụ hưởng giống với Người thừa kế tài sản ở chỗ họ chỉ nhận được quyền lợi khi người chủ tài sản (với BHNT là NĐBH) chết. Có những hợp đồng bảo hiểm lớn, số tiền đền bù quyền lợi tử vong lên tới hàng chục tỷ đồng – do vậy người ta cũng coi đây là 1 dạng tài sản để lại cho người thừa kế.
Và, có thể chỉ định nhiều người thụ hưởng trong 1 hợp đồng bảo hiểm theo tỉ lệ, tổng không quá 100%.
Những điều cần lưu ý về người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm
- Người thụ hưởng không nhất thiết phải là người thân của NĐBH và BMBH.
- Nếu người thụ hưởng <18 tuổi, thì người bảo hộ hợp pháp của người thụ hưởng sẽ là người nhận số tiền đền bù từ HĐBH.
- BMBH có thể thêm, loại trừ người thụ hưởng nhiều lần trong suốt thời hạn hợp đồng có hiệu lực.
- Nếu người thụ hưởng phạm tội hình sự, số tiền đền bù sẽ chỉ chia cho những người thụ hưởng còn lại trong HĐ.
- Người thụ hưởng cần có giấy chứng tử của người được bảo hiểm để chứng minh NĐBH đã chết và lấy quyền lợi.
Như vậy, người thụ hưởng được hiểu đơn giản là người thừa kế hợp pháp số tiền đền bù quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Và bạn có quyền thay đổi người thụ hưởng trong suốt thời hạn hợp đồng.
>> Tìm hiểu thêm về Kiến thức bảo hiểm nhân thọ để biết nhiều hơn bạn nhé.
>> Xem toàn bộ quyền lợi Bảo hiểm Manulife để thấy các lợi ích mà người được bảo hiểm nhận được, Người thụ hưởng chỉ có quyền lợi này nếu mua thêm.
Nguồn bài viết: //suthatbaohiem.com
Nguyễn Thành Trung – CEO Suthatbaohiem.com
“Người thụ hưởng” (tiếng anh gọi là Beneficiary) là một thuật ngữ pháp lý ít người hiểu hoàn hoàn nghĩa của nó. Vậy người thụ hưởng là gì?
Người thụ hưởng là gì?
Trước hết, hiểu đơn giản một người thụ hưởng là cá nhân hoặc tổ chức nhận khoản thanh toán bao gồm tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản từ người hoặc tổ chức thực hiện thanh toán. Mà những lợi ích vật chất, phi vật chất này từ đâu mà ra?
Từ bản thân người thụ hưởng tạo ra hoặc người khác đã tạo ra chỉ định hoặc công nhận, hay nói cách khác là người thụ hưởng là người nhận được lợi ích theo một cách hợp pháp theo quy định của pháp luật.
Về mặt pháp lý, theo quy định tại Khoản 8 Điều 4 Luật Các công cụ chuyển nhượng thì người thụ hưởng là người sở hữu công cụ chuyển nhượng với tư cách của một trong những người sau đây:
- Người được nhận thanh toán số tiền ghi trên công cụ chuyển nhượng theo chỉ định của người ký phát, người phát hành;
- Người nhận chuyển nhượng công cụ chuyển nhượng theo các hình thức chuyển nhượng quy định tại Luật này;
- Người cầm giữ công cụ chuyển nhượng có ghi trả cho người cầm giữ.
Ví dụ1: Người thụ hưởng bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người.
Ví dụ 2: Người thụ hưởng thương phiếu là người có tên trên thương phiếu và được thanh toán số tiền ghi trên thương phiếu hoặc bất cứ người nào được chuyển nhượng thương phiếu phù hợp với quy định của pháp luật.
Ngoài ra, trong thuật ngữ bảo hiểm thì người thụ hưởng là người trực tiếp nhận toàn bộ hoặc một phần quyền lợi từ công ty bảo hiểm trong trường hợp các bạn gặp tai nạn, rủi ro bất ngờ dẫn đến tử vong thì bạn được quyền lựa chọn người thụ hưởng dựa trên mục đích, nhu cầu, khả năng tài chính bản thân.
Điều này nhằm mục đích giảm nhẹ gánh nặng kinh tế cho mọi người trong trường hợp bạn không còn bên cạnh.
Pháp luật quy định người thụ hưởng của một ủy thác hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể là bất kỳ một cá nhân hay tổ chức nào. Mặt khác, cá nhân, nhà hảo tâm có thể đưa ra có quy định khác nhau về việc giải ngân (ví dụ: người thụ hưởng phải đạt độ tuổi bao nhiêu?).
Khi thụ hưởng các khoản lợi ích vật chất, người thụ hưởng phải chịu thuế (ví dụ như tiền vốn của chính sách bảo hiểm nhân thọ không chịu thuế nhưng tiền lãi tích lũy thì vẫn phải chịu thuế)
Ví dụ: Nếu chủ sở hữu tài khoản đã mua một niên kim với giá 100.000 USD và sau đó qua đời khi niên kim lúc này được định giá là 200.000 USD. Lúc này khoản lãi 100.000 USD sẽ bị đánh thuế thu nhập thông thường cho người thụ hưởng.
Một số quyền lợi của người thụ hưởng được pháp luật công nhận
Với mỗi lĩnh vực cụ thể hoặc trong từng trường hợp khác nhau thì người thụ hưởng sẽ nhận những lợi ích về vật chất hoặc phi vật chất tương ứng, cụ thể:
- Nhận toàn bộ lợi ích được thụ hưởng một cách hợp pháp
- Được quyền chỉ định người thụ hưởng lợi ích thay thế trong trường hợp cần chuyển giao lợi ích hoặc trao đổi lợi ích trong phạm vi điều chỉnh của pháp luật hiện hành.
- Được quyền yêu cầu thời hạn thụ hưởng trong trường hợp có thỏa thuận từ trước với người cho thụ hưởng (thỏa thuận không trái với quy định pháp luật)
- Được quyền yêu cầu điều chỉnh phần lợi ích được thụ hưởng tăng thêm hoặc giảm bớt dựa trên những điều kiện cụ thể (Yêu cầu này không được trái luật)
- Có thể từ chối thụ hưởng lợi ích phụ thuộc vào ý muốn của bản thân người thụ hưởng.
Như vậy, có thể thấy người thụ hưởng sẽ nhận được những lợi ích dưới sự chỉ định của người cho thụ hưởng và không trái quy định pháp luật hiện hành. Mặt khác, người thụ hưởng vẫn hoàn toàn có thể từ tối nhận những lợi ích này.
Một số vai trò của người thụ hưởng
- Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm
- Người thụ hưởng tài trợ
- Người thụ hưởng thư tín dụng
- Người thụ hưởng séc
- Người thụ hưởng trong giao dịch
- Người thụ hưởng tài sản thừa kế
- Người thụ hưởng công trình nghiên cứu
- Người thụ hưởng chính sách xã hội
Đơn cử, người thụ hưởng tài sản thừa kế được hiểu là khi người có di sản chết thì di sản sẽ do người thừa kế thụ hưởng. Tuy nhiên phải xác định được người chết có để lại di chúc hay không. Nếu để lại di chúc thì chia thừa kế theo di chúc, nếu không thì chia theo quy định pháp luật về thừa kế (Bộ luật dân sự 2015)
Người thừa kế (trường hợp này các bạn nên hiểu đây là người thụ hưởng) là cá nhân còn sống vào thời điểm mở thừa kế hoặc sinh ra và còn sống sau thời điểm mở thừa kế nhưng đã thành thai trước khi người để lại di sản chết.
Trong trường hợp người thừa kế theo di chúc là cơ quan, tổ chức thì phải là cơ quan, tổ chức tồn tại vào thời điểm mở thừa kế.
Người thụ hưởng tài sản thừa kế theo pháp luật của người chết nếu không muốn hưởng có thể làm văn bản từ chối nhận di sản thừa kế theo thủ tục pháp luật quy định.
Từ những phân tích trên, có lẽ nhiều bạn đã hiểu được người thụ hưởng là gì? Vai trò và quyền lợi của người thụ hưởng? Tuy nhiên không thể rập khuôn trong tất cả các trường hợp nên phải linh động áp dụng các quy định pháp luật điều chỉnh riêng biệt để hợp pháp hóa tài sản thụ hưởng.