Top 1 giá trị ròng theo độ tuổi năm 2022

Lifestyle #Money

Format-Lifestyle

• Thứ tư, 19/10/2022 10:07 (GMT+7)
• 10:07 19/10/2022

Khi nói về tình hình tài chính cá nhân, nhiều người trẻ không còn đề cập đến mức lương mà quan tâm hơn tới net worth, chính là giá trị tài sản ròng.

• Tiến sĩ chuyên ngành Tài chính, Đại học Southampton, vương quốc Anh
• Đào tạo ngắn hạn về tài chính, Đại học Harvard, Mỹ
• Chuyên gia tư vấn dự án tài chính của Ngân hàng Thế giới
• Giảng viên bộ môn Tài chính doanh nghiệp, Khoa Tài chính - Ngân hàng, Đại học Ngoại thương Hà Nội.

Net worth (giá trị tài sản ròng) được hiểu là số tiền bạn thực sự còn lại sau khi đã trừ hết các khoản nợ. Để tính toán khoản này, bạn có thể áp dụng công thức: Tài sản đang sở hữu - Số tiền đang nợ.

Trong đó:

• Tài sản đang sở hữu bao gồm tài sản thanh khoản (tiền mặt, tiền trong ngân hàng…), tài sản đầu tư (chứng khoán, quỹ…), bất động sản và tài sản cá nhân (xe cộ, trang sức...).
• Nợ bao gồm khoản nợ ngắn hạn (nợ tiêu dùng, nợ chi trả trong dưới một năm như nợ thẻ tín dụng, hoá đơn sinh hoạt …) và nợ dài hạn (mua nhà, vay thế chấp, vay mua xe cộ…).

Các ví dụ tài chính để bạn có thể tính toán giá trị tài sản ròng cá nhân:

Thứ nhất, bạn có 100 triệu đồng cất giữ trong ví hoặc ngân hàng, song lại đang nợ tín dụng 50 triệu đồng. Vậy, giá trị tài sản ròng của bạn là 100 - 50 = 50 triệu đồng.

Thứ hai, vào tháng 1/2022, bạn mua chiếc xe máy SH 125i với mức giá 80 triệu đồng. Đến tháng 12 cùng năm, trên thị trường, xe máy SH 125i sụt giá còn 76 triệu đồng (giảm 4 triệu đồng so với thời điểm bạn mua).

Trong tình trạng sử dụng thông thường, xe máy khấu hao đều hàng năm và khấu hao hết giá trị trong vòng 15 năm. Như vậy, chi phí khấu hao vận hành xe của bạn là 80 : 15 = 5,33 triệu đồng/năm.

Do đó, giá trị tài sản ròng của bạn (nếu chỉ tính trên chiếc xe máy) là 80 - 4 - 5,33 = 70,67 triệu đồng.

Giá trị tài sản ròng thay đổi liên tục theo tình hình gia tăng tài sản, mức độ chi tiêu của bạn và thời giá theo thị trường. Ảnh: Karolina Grabowska/Pexels.

Thứ ba, bạn đầu tư 100 triệu đồng để mua bất động sản. Nếu sau một tháng, giá trị miếng đất tăng lên thành 150 triệu đồng, giá trị tài sản ròng của bạn là 150 triệu đồng.

Nhưng sau 3 tháng, giá miếng đất đi xuống còn 80 triệu đồng, giá trị tài sản ròng của bạn cũng sẽ chỉ còn 80 triệu đồng mà thôi.

Net worth quan trọng hơn lương tháng

Trước đây, giá trị tài sản ròng thường được nhắc đến với tên tuổi những triệu phú, tỷ phú hoặc doanh nghiệp siêu lớn. Nhưng trên thực tế, ngay cả đối với tài chính cá nhân, các bạn trẻ cũng cần chú ý đến "net worth" của chính mình.

Theo tôi, có 3 lý do chính minh chứng người trẻ cần lưu tâm đến giá trị tài sản ròng hơn thu nhập từng tháng:

Thứ nhất, giá trị tài sản ròng cho biết số tiền thực sự bạn sở hữu, từ đó phản ánh chính xác tình trạng sức khỏe tài chính của bạn. Trong khi đó, mức thu nhập chỉ thể hiện bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà thôi.

Ví dụ, mức lương tháng của bạn là 20 triệu đồng, song bạn chi phần lớn cho sinh hoạt phí, mua sắm, du lịch hoặc trả nợ thẻ tín dụng. Như vậy, giá trị tài sản ròng của bạn ở mức rất thấp, hoặc thậm chí âm.

Thứ hai, khi kiểm soát được tài sản ròng đồng nghĩa với việc bạn có thể lập kế hoạch và quản lý chặt chẽ các khoản chi tiêu, vay, nợ của bản thân, ngăn chặn tình trạng "cháy túi" vào cuối tháng.

Và thứ ba, khi nhận thấy dấu hiệu bất thường ở giá trị tài sản ròng, bạn có thể chủ động lên kế hoạch tài chính, mở rộng thêm các kênh đầu tư, tiết kiệm nhằm phòng tránh rủi ro.

Lương không tăng, làm sao để tăng net worth?

Nhiều bạn trẻ đặt câu hỏi với tôi rằng làm sao để tăng giá trị tài sản ròng cá nhân trong khi thu nhập cố định hàng tháng vẫn "dậm chân tại chỗ"?

Theo tôi, ở tình huống này, các bạn cần cân nhắc đến việc đầu tư. Tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như tính cách, bạn có thể lựa chọn các kênh đầu tư an toàn, hiệu quả.

Việc sở hữu nhiều đồ dùng đắt tiền, thường xuyên đi mua sắm, du lịch không thể khẳng định một cá nhân có giá trị tài sản ròng cao. Ảnh: Ksenia Chernaya/Pexels.

Tôi có thể gợi ý 3 kênh tiềm năng như sau:

Mua chứng chỉ quỹ: Khởi đầu từ ngân sách đầu tư chỉ 50.000 VNĐ, bạn có thể đạt tỷ suất sinh lời bình quân 12-18%/năm nhờ mua chứng chỉ quỹ. Với cách làm này, bạn không cần theo dõi biến động chứng khoán thường xuyên mà có thể chủ động lên kế hoạch đầu tư thông qua các chuyên gia tài chính nhiều năm kinh nghiệm của các quỹ đầu tư.

Tuy nhiên, bạn cần phải tỉnh táo để theo dõi độ uy tín của các quỹ này, lựa chọn quỹ phù hợp, đặc biệt khi thị trường đang nở rộ các quỹ đầu tư công nghệ mới nổi.

Mua bảo hiểm nhân thọ kèm đầu tư: Đây là kênh đầu tư được chuyên gia đánh giá cao về tính an toàn, tiện dụng và lợi ích đối với người trẻ tuổi.

Bên cạnh việc bảo vệ rủi ro tích lũy từ phí bảo hiểm, khoản tiền này sẽ duy trì khoản thu nhập cố định theo chu kỳ tháng khi bạn gặp rủi ro trong cuộc sống, không có khả năng lao động để tích lũy thu nhập cá nhân, thúc đẩy ổn định dòng tài sản ròng.

Đây còn là kênh tích lũy đầu tư đáng tin cậy khi các công ty bảo hiểm hợp tác với các quỹ đầu tư uy tín, sử dụng nguồn tiền mua bảo hiểm của bạn đầu tư vào các trái phiếu tốt, các cổ phiếu có tỷ suất lợi nhuận cao phù hợp. Tùy vào mục đích đầu tư và biến động của thị trường, tỷ suất sinh lời có thể đạt 7-20%/năm.

Trong ví dụ dưới đây, tôi so sánh mức độ sinh lời khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ của quỹ đầu tư đơn lẻ so với đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ. Tôi đặt giả thiết bạn 26 tuổi, mức đầu tư tối thiểu 50.000 đồng/ngày trong vòng 20 năm, đầu tư vào một quỹ trái phiếu:

- Đối với quỹ đầu tư này, sau 20 năm, số tiền bạn thu về hiện tại rơi vào khoảng 800 triệu đồng (tỷ suất lợi nhuận bình quân 7,5%/năm).

- Đối với bảo hiểm nhân thọ kèm đầu tư, bạn nhận được nhiều khoản tiền tùy theo lựa chọn đầu tư, trong đó bao gồm:

• Giá trị tài khoản nhận về khi đầu tư cùng chứng chỉ quỹ và thời gian như trên: 590 triệu đồng (tỷ suất lợi nhuận bình quân 7,5%/năm).
• Quỹ dự phòng rủi ro: Tổng quyền lợi 3 tỷ đồng.

Bất động sản: Người trẻ dưới 30 tuổi hoàn toàn có thể tự tin tham gia vào thị trường bất động sản thông qua hình thức đồng hành với các nhà đầu tư lớn, có kinh nghiệm lâu năm trong ngành bất động sản.

Giá trị bất động sản được chia thành các phần nhỏ. Các nhà đầu tư vốn nhỏ tham gia đầu tư từng phần thông qua hợp đồng hợp tác kinh doanh. Doanh nghiệp sẽ hỗ trợ nhà đầu tư vốn nhỏ tham gia mua, quản lý các bất động sản và phát triển thị trường thứ cấp.

tăng net worth net worth tích lũy net worth tài sản ròng nguyễn đỗ quyên tài chính cá nhân

Chúng tôi tổ chức những đứa trẻ 18-35 tuổi có quyền truy cập vào sự giàu có, những người trong số 10% cá nhân hoặc gia đình giàu nhất ở Hoa Kỳrichest top 10% of individuals or families in the U.S.

Trong những năm qua, một trong những câu hỏi thường gặp mà chúng tôi đã nhận được là ý bạn là gì bởi ‘Sự giàu có, và cho đến bây giờ chúng tôi đã để nó rộng và cởi mở để tự nhận dạng. Dự án xác định ý nghĩa của 'sự giàu có' đối với cơ sở của chúng tôi đã bắt đầu một cách nghiêm túc vào năm 2015, do quá trình đánh giá công lý chủng tộc trong đó một khuyến nghị chính là tạo ra một định nghĩa về sự giàu có để những người trẻ da màu có thể dễ dàng nhận dạng Là một phần của cơ sở của RG. Nói chung, để xây dựng sức mạnh của chúng ta, chúng ta cần phải cụ thể và rõ ràng về cơ sở của chúng ta là ai, điều đó có nghĩa là xác định sự giàu có của người Hồi Tầm quan trọng khác của bạn giảm khoảng 10% tài sản ròng cho những người trẻ tuổi (18-35).

Here’s where we landed: For our purposes, you are a young person with access to wealth if you or your significant other fall roughly in the top 10% of net wealth for young people (18-35).

Định nghĩa này không có ý định là một phiếu tự đánh giá để quyết định xem ai đó có thể tham gia với RG hay không. Thay vào đó, nó là một sự làm rõ về các mục tiêu làm việc của RG và phù hợp nhất.

Như mọi khi, thành viên và lãnh đạo của RG, được tạo thành từ những người trên toàn bộ lớp. Lập trình RG, tập trung vào việc tổ chức những người trẻ tuổi tiếp cận với sự giàu có, nhưng điều này không có nghĩa là một người không giàu có không thể là một phần của việc tạo ra và dẫn đầu công việc của chúng tôi. Trên thực tế, một phần của những gì làm cho RG, tổ chức mạnh mẽ là sự lãnh đạo chéo của chúng tôi. Nếu định nghĩa về sự giàu có không áp dụng cho bạn nhưng bạn thấy công việc của RG có ý nghĩa, chúng tôi khuyến khích bạn tham gia vào sự hiểu biết rằng chương trình và tổ chức của chúng tôi sẽ chủ yếu hướng tới những người trong top 10%. & NBSP; Những người không phù hợp với định nghĩa vẫn có thể tìm thấy các phần của cộng hưởng và hữu ích của chương trình RG. Định nghĩa này có nghĩa là để xác định những người sẽ tìm thấy việc tổ chức và lập trình RG có liên quan nhất.s has always been the case, RG’s membership and leadership are made up from people across the class spectrum. RG’s programming is centered around organizing young people with access to wealth, but this does not mean that someone who is not wealthy cannot be part of creating and leading our work. In fact, part of what makes RG’s organizing powerful is our cross-class leadership. If the definition of wealth does not apply to you but you find RG’s work meaningful, we encourage you to stay involved with the understanding that our programming and organizing will be primarily oriented towards people in the top 10%. Some people with class privilege who don’t fit into the definition may still find parts of RG’s programming resonant and helpful. This definition is meant to identify the people who will find RG’s organizing and programming most relevant.

Vì vậy, hãy để nói về những gì chúng ta có nghĩa là ‘10%, hoặc‘ quyền truy cập vào sự giàu có

Net Wealth là tất cả mọi thứ bạn có (giá trị tài sản, phương tiện, nghệ thuật, trang sức, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ủy thác, giấy chứng nhận tiền gửi, hoặc tiền mặt) trừ đi mọi thứ bạn nợ (nợ, vay). is everything you have (value of property, vehicles, art, jewelry, stocks, bonds, trust funds, Certificates of Deposits, or cash) minus everything you owe (debt, loans).

Bạn là một người trẻ tuổi (18-35 tuổi) có quyền truy cập vào sự giàu có & nbsp; nếu bạn hoặc người quan trọng khác của bạn giảm gần như 10% tài sản ròng hàng đầu cho những người 18-35 tuổi.

Bạn đáp ứng định nghĩa này nếu bạn nói có với một cái gì đó trong bất kỳ loại nào trong 3 loại dưới đây:

• Thu nhập cá nhân
  • Bạn đang kiếm thu nhập hàng năm trong phần trăm thứ 90 hàng đầu cho tiểu bang của bạn.
  • Thu nhập trung bình cho phần trăm thứ 90 của giới trẻ (18-35) trên toàn quốc là 105.000 đô la
  • Chúng tôi biết rằng thu nhập và chi phí sinh hoạt rất khác nhau trên cả nước, vì vậy phạm vi này trông giống như khoảng 82.000 - 248.000 đô la (từ chi phí sinh hoạt thấp nhất ở McAllen, TX đến chi phí sinh hoạt cao nhất ở Manhattan, NY).
  • Tổng thu nhập hộ gia đình hơn 143.000 đô la mỗi năm (chỉ hỗ trợ 2 người lớn), {ghi nhớ cùng một chi phí thay đổi sống} per year (supporting 2 adults only), {keeping in mind the same cost of living variability}
• Tài sản tài chính ròng cá nhân. Một lời nhắc nhở, tài sản tài chính ròng của bạn là những gì bạn sở hữu (tiền mặt, cổ phiếu, bất động sản, xe hơi, nghệ thuật, trang sức, v.v.) trừ đi những gì bạn nợ (nợ, vay). Nếu bạn là chủ nhà, điều này bao gồm vốn chủ sở hữu nhà của bạn (giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà của bạn trừ đi số dư thế chấp chưa thanh toán).As a reminder, your net financial assets is what you own (cash, stocks, real estate, car, art, jewelry, etc) minus what you owe (debt, loans). If you are a homeowner, this includes your home equity (the current market value of your home minus the outstanding mortgage balance).
  
  • Bạn là 18-25, tài sản tài chính ròng của bạn là 50.000 đô la trở lên
  • Bạn là 25-29, tài sản tài chính ròng của bạn là 100.000 đô la trở lên
  • Bạn là 30-35, tài sản tài chính ròng của bạn là 200.000 đô la trở lên
• Tài sản ròng gia đình Net Assets
  • Gia đình bạn tài sản ròng của bạn là 1 triệu đô la trở lên.
  • Thu nhập hàng năm của cha mẹ bạn là trong phần trăm thứ 90 hàng đầu cho tiểu bang của bạn. Thu nhập trung bình cho phần trăm thứ 90 của những người 45-65 là 185.000 đô la.
  • Bạn hoặc các thành viên gia đình của bạn có một nền tảng gia đình.
  • Đối với những người có mối quan hệ gia đình bên ngoài Hoa Kỳ: Gia đình bạn sở hữu đất ước tính với giá trị từ 1 triệu đô la trở lên hoặc có lợi ích kinh doanh lớn trong hoặc đang ở trong giới cầm quyền (bao gồm tiếp cận với quyền lực chính trị lớn) ở nước bạn..: Your family owns land estimated at a value of $1 million or more OR has major business interests in OR is in the ruling elite (includes having access to major political power) in your home country.

Định nghĩa của tài sản ròng cao

Chúng tôi thấy nó rất hữu ích để phân biệt 1% hàng đầu với phần còn lại của RG cho mục đích tổ chức. Nhu cầu của nhóm này - về mặt logic, cảm xúc, cấu trúc - khác biệt rất nhiều so với phần còn lại của nhóm chúng tôi. Ví dụ, nhu cầu thuê nhân viên hoặc tạo cơ sở hạ tầng để di chuyển 1 triệu đô la rất khác so với việc quyên góp $ 5K/năm. Chúng tôi nói sự giàu có ròng cao hơn là giá trị vì chúng tôi biết rằng giá trị của con người không lớn hơn hoặc quan trọng hơn những người khác vì họ tiếp cận với sự giàu có! Chúng tôi đang cố gắng nắm bắt ý nghĩa của việc lọt vào Top 1% về mặt kinh tế ở Hoa Kỳ.Wealth rather than Worth because we know that a human’s worth is not greater or more important than others because of their access to wealth! We are attempting to capture what it means to be in the top 1% economically in the U.S.

Bạn đáp ứng định nghĩa về tài sản ròng cao này nếu bạn đáp ứng bất kỳ tiêu chí nào dưới đây::

• Bạn là một cá nhân hoặc một phần của một cặp vợ chồng có quyền truy cập trực tiếp vào 1 triệu đô la tài sản có thể thanh lý hoặc lớn hơn. Điều này có nghĩa là bạn đã đầu tư vào thị trường chứng khoán, trái phiếu, tiền mặt - tức là, không phải là nhà hoặc tài sản, trừ khi có kế hoạch bán tài sản nói trên trong năm tới.
• Bạn dự đoán việc kế thừa ít nhất 5 triệu đô la trong suốt cuộc đời của bạn (chúng tôi biết rằng lịch kế thừa kế rất khác nhau giữa các cá nhân)
• Bạn là một người thừa kế có tài sản ròng của gia đình từ 10 triệu đô la trở lên - định nghĩa về gia đình của Hồi giáo đề cập cụ thể đến các thành viên gia đình có kế hoạch chia sẻ sự giàu có này với bạn và/hoặc tài sản của bạn có thể tổ chức bởi bạn (ví dụ: cha mẹ, ông bà, v.v. Có thể bao gồm anh chị em hoặc anh em họ nếu bạn có kế hoạch chia sẻ sự giàu có cùng nhau)

Tại sao những #s này?

• Chất lỏng $ 1M:
  • Nhà đầu tư được công nhận- thường yêu cầu 1 triệu đô la
  • Đây là một người HNW thường được mô tả trong thế giới tài chính (xem: Investopedia.com)investopedia.com)
  • 1 triệu đô la là thứ đưa bạn vào top 1% ở đất nước này 25-39top 1% in this country age 25-39
• Top 1% tài sản ròng trung bình $ 425K- Tuổi 25-29
• Tài sản ròng trung bình 1% hàng đầu là 1,63 triệu tuổi 30-39
• Kế thừa $ 5M:
  • Giả sử ai đó thừa hưởng điều này sau khi họ già đi, điều này sẽ khiến họ rơi vào 1% về mặt kỹ thuật, 1% là ~ 8 triệu đô the 1% is ~$8M, but rounding down to $5M for simplicity and to guess on average that they will inherit before age 50 or so
• Sự giàu có của gia đình $ 10M:
  • Nếu một người gia đình có nhiều đô la trở lên, khả năng chuyển tiền gia đình của họ được tăng lên rất nhiều, ngay cả khi họ không có quyền kiểm soát trực tiếp tiền - chúng ta cần giải quyết tiềm năng đó
  • 10 triệu đô la vì chúng tôi cho rằng không phải tất cả sự giàu có sẽ đi đến RGER (đặc biệt là nếu họ có anh chị em - đây là một con số sơ bộ mà chúng tôi đã tạo ra để thừa nhận điều này đặt họ vào 1% ngay cả khi họ thừa kế khoảng một nửa số tiền