Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất năm 2024

Thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Hầu hết ai cũng sở hữu cho mình 1 đến 2 loại thẻ khác nhau. Tuy nhiên bạn đã biết ngân hàng nào mở thẻ tín dụng tốt nhất và được ưa chuộng nhất hiện nay? Để trả lời cho câu hỏi này hãy cùng Ví Tài Chính tìm hiểu trong bài viết sau.

Khái niệm thẻ tín dụng và những lợi ích khi mở thẻ

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng được dùng để chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là hình thức thanh toán mới thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng cũng là một khoản vay ngân hàng tuy nhiên nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ cần phải trả thêm lãi suất.

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến những lợi ích đó là:

● Thanh toán khi mua hàng kể cả mua sắm online hay offline

● Hưởng nhiều ưu đãi đến từ ngân hàng so với thẻ ghi nợ hay thẻ trả trước

● Trả góp hay vay vốn qua thẻ tín dụng khi mua các món đồ có giá trị lớn

● Miễn lãi 45-55 ngày nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Tiêu chí xác định ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất

Với những ưu điểm tuyệt vời của thẻ tín dụng bởi vậy mà nhu cầu mở thẻ hiện nay tăng cao. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhận mở thẻ tín dụng tuy nhiên giữa rất nhiều địa chỉ như vậy bạn cần đặt ra những tiêu chí để lựa chọn ngân hàng tốt nhất cho mình. Sau đây là một vài tiêu chí mà Ví Tài Chính nêu ra mà bạn có thể tham khảo.

● Ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có độ phủ sóng rộng, minh bạch và giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề.

● Hạn mức tín dụng: là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Tùy vào nhu cầu để lựa chọn ngân hàng có hạn mức cao hay thấp.

● Phí thường niên: Đây là khoản thu phí hằng năm để duy trì và quản lý thẻ. Tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng mà có mức phí thường niên khác nhau.

● Lãi suất thẻ tín dụng: Có 2 loại lãi suất đó là lãi suất thanh toán chậm và lãi suất rút tiền mặt. Nên so sánh giữa các ngân hàng để lựa chọn đơn vị có mức lãi thấp nhất.

● Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác như rạp phim, trung tâm thương mại… mang đến nhiều ưu ddaix hấp dẫn cho người sử dụng.

Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank chắc chắn là ngân hàng không còn xa lạ với độ phủ sóng cao trên toàn quốc. Với việc cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp nhiều đối tượng khách hàng. Ngân hàng cũng mang đến nhiều ưu đãi, phí thường niên thấp và đặc biệt là phân loại hạng của mỗi thẻ như: hạng vàng, hạng xanh, hạng chuẩn…để đưa ra mức lãi suất và hạn mức phù hợp.

Ngân hàng BIDV

BIDV là cái tên nổi bật trong danh sách này với ưu điểm là phù hợp với nhiều khách hàng có mức thu nhập trung bình 5-7 triệu. Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ Vietravel Standard và Visa Flexi. Cả hai loại đều được phát hành miễn phí và có phí thanh toán chậm với lãi suất thấp nhất.

Ngân hàng số Timo

Timo là ngân hàng số đầu tiên ở nước ta được thực hiện thông qua app vì thế bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng đơn giản tại nhà. Thủ tục đăng ký và quy trình mở thẻ tín dụng Timo cũng khá đơn giản. Ngoài ra, tại Timo bạn cũng nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn mà nhiều ngân hàng khác không có.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng có nhiều gói hỗ trợ để khách hàng mở thẻ tín dụng. Ưu điểm dịch vụ mở thẻ ở đây đó là thủ tục rất đơn giản và có thể mở thẻ trực tiếp hay online thông qua website của ngân hàng. Sacombank có lãi suất tháng thấp chỉ khoảng 1% đến 2,6% cho tất cả các loại thẻ tín dụng.

Ngân hàng VIB

VIB đáp ứng các tiêu chí để mở thẻ tín dụng như đã nêu ở phía trên. Ngân hàng mang đến nhiều tiện ích để bạn có thể mở thẻ nhanh chóng, đơn giản. Đặc biệt VIB còn hỗ trợ cho khách hàng nước ngoài mở thẻ tín dụng Visa với thủ tục đơn giản.

Trên đây là một số thông tin về mở thẻ tín dụng của 5 ngân hàng được đánh giá cao nhất mà Ví Tài Chính đã tổng hợp. Để được biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện mở thẻ… bạn có thể liên hệ trực tiếp vào hotline: 0336-804-720. Ví Tài Chính sẽ tư vấn và giúp bạn có được câu trả lời thỏa mãn nhất.

Thẻ tín dụng là loại thẻ có đặc điểm là “dùng trước trả sau”, mỗi ngân hàng sẽ có loại thẻ khác nhau và đặc biệt phí thường niên cũng khác nhau.

Ảnh minh hoạ: Gia Miêu

1. Phí sử dụng thẻ tín dụng các ngân hàng

Đối với thẻ tín dụng, có các loại phí phát sinh khi sử dụng thẻ như phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí phạt trả trễ, phí hủy thẻ, phí in sao kê,…

Thông thường mỗi ngân hàng sẽ chia các loại thẻ tín dụng với các hạn mức khác nhau.

Tại Vietcombank, mức phí thường niên cao nhất là 3.000.000 đồng/thẻ, dành cho khách hàng dùng thẻ Vietcombank Visa Signature.

Ngoài ra các dòng thuộc thẻ platinum chia thành hai loại thẻ chính và thẻ phụ, với mức phí lần lượt là 800.000 đồng và 500.000 đồng.

Ngoài ra các thẻ còn lại giữ các mức phí như 400.000 đồng, 200.000 đồng, 100.000 đồng/thẻ/năm.

Tại BIDV, thẻ Visa Infinite có phí thường niên thẻ chính: 30.000.000 đồng; phí thường niên thẻ phụ là 600.000 đồng nếu không sử dụng đặc quyền; 30.000.000 đồng nếu sử dụng đặc quyền. Đây là thẻ tín dụng có mức phí thường niên cao nhất.

Còn lại các thẻ khác như thẻ BIDV visa easy đang áp dụng phí thường niên thẻ chính: 100.000-200.000 đồng; phí thường niên thẻ phụ là 100.000 đồng.

Ngoài ra còn các loại như phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch; phí xử lý giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ nước ngoài: 1,1% số tiền giao dịch; phí rút tiền mặt tại ATM/POS BIDV: 0,1% số tiền ứng, tối thiểu 5.000 đồng; phí rút tiền mặt tại ATM/POS trong nước: 2% số tiền ứng, tối thiểu 25.000 đồng.

Ví dụ so sánh mức phí áp dụng thẻ tín dụng một số ngân hàng như sau:

2. Lãi suất thẻ tín dụng

2.1. Điều kiện phát sinh lãi suất

Nếu không thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu, khoản vay trả góp trong khoảng thời gian nhất định đã thỏa thuận, chủ thẻ sẽ phải trả lãi cho ngân hàng.

Thông thường, thời gian miễn lãi kéo dài khoảng từ 45 - 50 ngày (tùy từng ngân hàng). Nếu chủ thẻ trả đủ nợ trong thời gian miễn lãi này thì sẽ không bị tính lãi.

2.2. Các loại lãi suất

- Lãi suất chung: Đối với hoạt động thanh toán mua sắm qua thẻ tín dụng, lãi suất tương đương với lãi suất vay thông thường.

- Lãi suất rút tiền mặt: Tùy từng ngân hàng, mức lãi suất rút tiền mặt dao động từ 03 - 05% số tiền giao dịch.

- Lãi suất đổi ngoại tệ: Đối với các thẻ tín dụng quốc tế, số tiền đã chi tiêu, thanh toán trong thẻ sẽ được quy đổi phù hợp với quốc gia đã chi tiêu.

Khi chuyển đổi ngoại tệ trên thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ phải chịu phí chuyển đổi dao động từ 02 - 04%.

2.3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Sau thời gian miễn lãi nếu không trả đủ toàn bộ số tiền đã tiêu, ngân hàng sẽ tính lãi suất thẻ tín dụng trên tổng số tiền đã sử dụng.

Chủ đề