10 tài khoản tiết kiệm năng suất cao hàng đầu năm 2022

Tính đến ngày 4/10/2022, lãi suất huy động cao nhất trên thị trường đã lên mức 8,4%/năm (áp dụng cho các khoản tiền nhỏ).

Cụ thể, VietCapitalbank thông báo cho biết, ngân hàng mới ra mắt sản phẩm chứng chỉ tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức. Với lãi cuối kỳ, khách hàng sẽ được nhận được lãi suất 7,5%/năm - 7,8%/năm - 8%/năm - 8,2%/năm tương ứng với các kỳ hạn 6 – 9 – 12 – 15 tháng. Đặc biệt với kỳ hạn 18 tháng, mức lãi suất nhận được là 8,4%/năm. Lãi suất trên được cố định trong suốt thời gian gửi. Chủ sở hữu chứng chỉ tiền gửi sau 6 tháng có thể tự do chuyển nhượng dưới nhiều hình thức.

Ngoài VietCapitalbank, một số ngân hàng cũng đã đẩy lãi suất lên trên 8%/năm. Điển hình như ngân hàng số Cake by VPBank đã niêm yết lãi suất cao nhất là 8,2%/năm, dành cho các khoản tiền gửi trên 300 triệu đồng và kỳ hạn gửi 36 tháng.

Với số tiền lớn hàng trăm tỷ đồng thì ABBank đang có lãi suất cao nhất, lên tới 8,8%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, số tiền gửi từ 500 tỷ đồng. MSB cũng có lãi suất cao nhất 8%/năm cho kỳ hạn 24 tháng – 36 tháng với số tiền từ 500 tỷ đồng.

Trong khi đó, nhiều ngân hàng khác đã nâng lãi suất cao nhất lên xấp xỉ 8%năm như Kienlongbank, VietABank,…

Tại Kienlongbank, khách hàng gửi lãi suất kỳ hạn 24-36 tháng theo hình thức trực tuyến sẽ có lãi suất 7,9%/năm. Đối với kỳ hạn 15-18 tháng, lãi suất của nhà băng này cũng đã tăng lên 7,8%/năm.

VietABank cũng đang niêm yết lãi suất cao nhất là 7,9%/năm, tuy nhiên khách hàng chỉ cần gửi kỳ hạn từ 15 tháng theo hình thức trực tuyến là đã được hưởng mức lãi suất này. Với kỳ hạn từ 12 tháng-13 tháng, lãi suất của VietABank thuộc top cao nhất thị trường là 7,7-7,8%/năm.

Thấp hơn một chút, đối với mức lãi suất 7,5%/năm, người gửi tiền sẽ có nhiều lựa chọn hơn bởi có thêm cả những ngân hàng lớn. Hiện những ngân hàng niêm yết lãi suất cao nhất quanh vùng 7,5%/năm có thể kể đến Techcombank, VPBank, MB, Sacombank, OCB, DongABank, CBBank, NamABank, SCB, BacABank,…

Bên cạnh thay đổi biểu lãi suất, nhiều ngân hàng còn tung các chương trình ưu đãi, khuyến mại và tặng quà để thu hút người gửi tiền.

Chẳng hạn như BIDV đang triển khai chương trình ưu đãi đến hết 31/10. Theo đó, khách hàng gửi mới hoặc quay vòng tiền gửi tiết kiệm tại các chi nhánh BIDV kỳ hạn 1-12 tháng, trả lãi cuối kỳ, hàng tháng với số tiền từ 300 triệu đồng sẽ nhận quà tặng tiền mặt. Khách hàng gửi càng nhiều, số lượng quà tặng càng lớn.

Từ 15/9-30/11, khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến trên ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI sẽ được tham gia vòng quay may mắn trúng thưởng với hàng trăm phần quà. Theo đó,với mỗi sổ tiết kiệm điện tử gửi mới tối thiểu 5 triệu đồngthỏa điều kiện chương trình, khách hàng sẽ nhận được mã lượt quay tham gia vòng quay may mắn online. Khách hàng có bao nhiêu mã lượt quay thì được quay bấy nhiêu lượt. Giải thưởng cao nhất của chương trình là xe máy Honda SHB 150i cao cấp ABS có giá trị 100 triệu đồng.

Thậm chí, còn 4 tháng nữa mới đến Tết nguyên đán nhưng đã có ngân hàng rục rịch triển khai chương trình "đón xuân". Cụ thể, từ 3/10-30/12, VietBank triển khaichương trình khuyến mãi "Xuân như ý, Lộc tỷ đồng" dành cho các khách hàng cá nhân tham gia gửi tiết kiệm và mở tài khoản thanh toán. Khi gửi tiết kiệm tại quầy, gửi tiết kiệm online từ 25 triệu đồng trở lên và thỏa các điều kiện của chương trình, khách hàng sẽ được nhận những quà tặng tiện ích như: nồi điện đa năng, bàn ủi hơi nước, máy hút bụi, dù cầm tay, bộ thớt nhà bếp… tùy theo số tiền và kỳ hạn gửi.

Theo đánh giá của chứng khoán SSI, nhìn chung, mặt bằng lãi suất huy động đã quay về giai đoạn trước Covid 19 và áp lực vẫn còn tương đối lớn, khi chênh lệch huy động – tín dụng chưa được cải thiện nhiều.

Trên thực tế, số liệu của Tổng cục thống kê vừa công bố cho thấy, huy động vốn của các tổ chức tín dụng tăng tương đối yếu trong 9 tháng đầu năm, khi chỉ tăng 4,04% (cùng thời điểm năm 2021 tăng 4,28%), trong khi tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế đạt tới 10,54%. Điều này đã khiến cho chênh lệch huy động – tín dụng duy trì ở vùng âm kể từ tháng 7 năm nay.

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất 2022? Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng mới nhất cùng top 5 ngân hàng lãi cao nhất được cập nhật giúp bạn tìm được nơi gửi tiền sinh lời tốt nhất.

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, ít rủi ro nhất. Bạn đã biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất năm 2022 chưa? TOPI sẽ liên tục cập nhật và so sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng giúp bạn tìm ra nơi gửi tiền tốt nhất.

I. Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất 2022

Từ đầu năm 2022, các ngân hàng bắt đầu tăng lãi suất và chào mời những gói tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn nhằm thu hút tiền gửi vào. Để biết lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất, cạnh tranh nhất hiện nay, mời các bạn xem Bảng lãi suất tiền gửi các ngân hàng mới nhất năm 2022.

Cập nhật lãi suất tiền gửi ngân hàng cao nhất năm 2022

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất tháng 11/2022 - áp dụng cho khách hàng gửi tiền VNĐ tại Quầy (%/năm)

(Màu xanh là cao nhất, màu đỏ là thấp nhất)

Lãi suất tiền gửi các ngân hàng tháng 11/2022 dành cho khách hàng gửi online (%/năm)

II. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất

1. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Có thể thấy, để cạnh tranh nhau, các ngân hàng không chỉ tăng lãi suất tiền gửi mà còn áp dụng nhiều kỳ hạn linh động để khách hàng dễ dàng chọn lựa.

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao nhất theo hình thức gửi

- Gửitiền trực tiếp tại quầy:

Ở mức thời hạn ngắn từ 1-3 tháng, hầu hết các ngân hàng đều tăng lên 6%/năm. Đây là mức cao nhất trong vài năm trở lại đây. Các ngân hàng Bắc Á, Kiên Long, MSB, Nam Á, NCB, Oceanbank, PGBank, SCB, Techcombank, VietCapitalBank đang áp dụng mức lãi suất cao nhất. 

Thấp nhất là CBBank với 3,8% cho kỳ hạn 1 tháng, 3,9% cho kỳ hạn 3 tháng.

Với kỳ hạn 6 tháng, ngân hàng SCB hiện đang giữ mức lãi suất ngân hàng cao nhất so với các ngân hàng còn lại là 8,6%. Thấp nhất là các ngân hàng MBBank và VietinBank với mức lãi suất cán mốc 5,7%/năm.

Kỳ hạn 12 tháng, ngân hàng có lãi suất cao nhất là SCB với mức lãi suất 9,1%, vượt qua NCB là 8,75%. Thấp nhất là ngân hàng Hong Leong, chỉ 6%/năm.

Với những kỳ hạn dài trên 18 tháng, ngân hàng SCB có mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất là 9,3%/năm cho kỳ hạn 24 và 36 tháng. Đứng top 2 là ngân hàng NCB với 8,85% và 8,95%/năm.

Hãy gửi tiết kiệm trực tuyến để hưởng lãi suất ưu đãi hơn

- Gửi tiết kiệm online:

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến là khách hàng được hưởng mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn so với hình thức gửi tiền mặt tại quầy. Do đó, bạn có thể cân nhắc chọn hình thức gửi online để hưởng mức lãi suất và ưu đãi cao nhất.

Khi gửi tiết kiệm trực tuyến kỳ hạn 1 tháng, phần lớn các ngân hàng đặt ra lãi suất hấp dẫn lên đến 6% bao gồm: Bắc Á, Bảo Việt, SCB, SHB, VIB… Số ngân hàng áp dụng lãi suất thấp khá ít, như CBBank với 3,9 và 3,95%/nâm.

Đối với kỳ hạn ngắn khoảng 3 tháng, phần lớn các ngân hàng đều dao động mức lãi suất 6%, một số ít từ 4,9% đến 5,9%. Thấp nhất là CBBank với 3,95%/năm, giữ nguyên so với các tháng trước.

Với kỳ hạn 1 năm, SCB đang là ngân hàng chiếm thứ hạng lãi suất cao nhất tháng 11 với 9,15%. Thấp nhất là Vietinbank với 6,35%.

Với các kỳ hạn dài từ 18- 36 tháng, SCB vẫn là ngân hàng có lãi suất cao nhất với 9,3% và thấp nhất là Vietinbank với 6,35%.

2. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường có lãi rất thấp

Tiền gửi không kỳ hạn thường là các khoản khách hàng gửi vào tài khoản của mình với mục đích phục vụ cho thanh toán, mua sắm nên tài khoản liên tục biến động hoặc khách hàng có việc cần phải rút trước kỳ đáo hạn. Chính vì không ấn định thời hạn nên lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn của các ngân hàng cực kỳ thấp.

Lãi tiền gửi không kỳ hạn hiện nay ở hầu hết các ngân hàng chỉ rơi vào tầm 0,1% đến 0,2% áp dụng tại quầy, và 0.2% – 0.25% gửi trực tuyến mà thôi. Nếu bạn chọn gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, hiện nay ngân hàng VietinBank có mức lãi suất 0,25% áp dụng cho gửi tiền trực tuyến, là cao nhất so với các ngân hàng.

III. TOP 5 ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất hiện nay

1. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng SCB cao nhất 9,3%

Đứng TOP 1 về ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất trong tháng 11/2022 là SCB với mức lãi suất huy động cao lên tới 9,1% cho kỳ hạn 12 tháng và 9,3% cho kỳ hạn dài từ 18 đến 36 tháng. Lãi không kỳ hạn là 0,2%/năm. Mức lãi suất tiết kiệm theo các kỳ hạn cụ thể như sau:

Tham khảo các ngân hàng có lãi suất tiền tiết kiệm cao nhất

Mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể như sau:

2. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng NCB cao nhất 8,95%

Trong tháng 11/2022, NCB là ngân hàng có mức lãi suất huy động cao nhất lên tới 8,85% cho kỳ hạn dài từ 18 tháng và 8,95 cho kỳ hạn 24 tháng trở lên. Lãi suất không kỳ hạn của CBBank là 0,2%/năm.

3. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng VietCapitalBank cao nhất 8,8%

VietCapitalBank là cái tên mới được nhắn đến nằm trong top các ngân hàng có mức lãi suất dành cho tiền tiết kiệm hấp dẫn nhất. Nếu khách hàng gửi tiền tại ngân hàng VietCapitalBank với kỳ hạn từ 12 tháng trở lên thì sẽ hưởng mức lãi suất là 8,2%/năm (12 tháng), 8,5% (18 tháng), 8,7%/năm (24 tháng) và 8,8%/năm (36 tháng).

4. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Bắc Á cao nhất 7,4%

Đứng thứ 4 về ngân hàng lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 11/2022 còn có ngân hàng Saigonbank với mức cao nhất là 8,6% cho tiền gửi kỳ hạn từ 18 tháng trở lên. Lãi không kỳ hạn vẫn là 0,2% như các ngân hàng khác.

5. Lãi suất tiền gửi ngân hàng SHB cao nhất 8,3%

Đối với tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng SHB có mức lãi suất 0,2%. Khi khách hàng áp dụng hình thức gửi có kỳ hạn, mức lãi suất sẽ tăng dần theo số kỳ gửi, dao động từ 5,67% – 8,3%.

IV. Lãi suất gửi tích lũy online tại TOPI cao nhất 9,5%

Gửi tiền tích lũy tại app TOPI cũng là một lựa chọn hấp dẫn. Khi đầu tư tiền gửi tại app, bạn có thể hưởng lãi suất lên tới 9,5%%/năm.

Ứng dụng TOPI là một ứng dụng đầu tư được công ty CP Đầu tư VAM phát triển, dành cho khách hàng cá nhân. Bạn chỉ cần bắt đầu với mức chi phí khá thấp, chỉ từ 50.000VNĐ là có thể tích lũy và phát triển tài sản của mình cực kỳ hiệu quả.

Tích lũy online tại TOPI với lãi suất cao hơn gửi ngân hàng rất nhiều

Mặc dù ra mắt chưa lâu nhưng TOPI tỏ ra không hề thua kém những ứng dụng “sừng sỏ” trong lĩnh vực đầu tư như AFA Capital, VWA, Dragon Capital, PVCB Capital, Cộng đồng Cố vấn Tài chính Việt Nam…

Khi chọn tích lũy tài sản tại TOPI, bạn có thể lựa chọn gửi tiền không kỳ hạn hoặc nhiều kỳ hạn khác nhau với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, cao hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Lãi được trả hàng ngày, bạn hoàn toàn có thể theo dõi tiền lãi tăng lên từng ngày khi truy cập vào app, nếu bạn cần rút tiền trước hạn thì vẫn được trả lãi bình thường.

Bên cạnh sản phẩm tiền gửi tích lũy, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm khác của TOPI để đầu tư như Chứng chỉ quỹ, đầu tư vào vàng và Quản lý tài chính cá nhân. Đội ngũ các chuyên gia phân tích và đầu tư tài chính sẽ giúp quản lý và phát triển nguồn tiền của bạn hiệu quả, giúp giảm thiểu rủi ro và sinh lời hấp dẫn.

Tài sản của nhà đầu tư gửi vào TOPI luôn được Ngân hàng và Trung tâm lưu ký chứng khoán Nhà nước giám sát. Khác với những app tích lũy khác, ứng dụng TOPI hoàn toàn không tính phí nạp và rút tiền, khách hàng chỉ bị trừ thuế thu nhập cá nhân theo Quy định của Nhà nước.

V. Cách tính lãi suất khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

1. Tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền mà không có kỳ hạn kèm theo, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước với ngân hàng. Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn như sau:

Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn

Lấy ví dụ đơn giản để các bạn dễ hiểu thế này: Giả sử bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi không kỳ hạn là 0.2%/năm. Nếu bạn rút số tiền đó sau 6 tháng (180 ngày) thì số tiền lãi của bạn được tình theo công thức là:

Tiền lãi = [100 triệu x 0,2% x 180] / 360 = 100.000 (đ)

Như vậy, số tiền của bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn sau 6 tháng sẽ được tiền lãi là 100.000đ.

2. Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Đối với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được cam kết lãi suất kèm theo kỳ hạn cụ thể mà bên ngân hàng cung cấp trong hợp đồng. Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như sau:

Cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất bạn được hưởng khi rút lãi cuối kỳ là 7%/năm. Như vậy sau khi hết 1 năm bạn có thể rút tiền gốc và lãi với số tiền lãi là:

Tiền lãi = 100 triệu x 7% = 7.000.000 (đ)

Nếu bạn gửi kỳ hạn 6 tháng, vẫn mức lãi suất giả sử là 7% như trên thì số tiền lãi suất 6 tháng là:

Tiền lãi = [100 triệu x 7% x 180]/360 = 3,500,000 (đ)

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn rất  nhiều so với lãi không kỳ hạn, nhưng bạn phải chú ý rút tiền theo đúng thời gian đã cam kết, nếu rút trước hạn thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn mà thôi.

Xem thêm:  Lãi kép là gì? Công thức tính lãi suất kép trong đầu tư và tích lũy

VI. Những lưu ý về lãi suất tiết kiệm hiện nay

Chắc hẳn bạn sẽ luôn băn khoăn lãi suất ngân hàng nào cao nhất, nên gửi tiền vào ngân hàng nào? Nếu bạn có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng, thì nên chọn những ngân hàng cỡ vừa và nhỏ bởi những ngân hàng ngày đang có mức lãi suất huy động khá cao lên tới 5%/năm. 

Những ngân hàng vừa và nhỏ sẽ có lãi suất hấp dẫn nhất

Trong khi đó, nhóm ngân hàng lớn (Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV…) lại chỉ áp dụng lãi suất tiền gửi kỳ hạn này ở mức 4.1%/năm. Sở dĩ các ngân hàng lớn thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn bình quân hệ thống ngân hàng bởi những ngân hàng này có uy tín cao, lâu năm, hệ thống mạng lưới rộng, dễ tiếp cận người có nhu cầu.

Đối với kỳ hạn 6-12 tháng, lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay dao động từ 5% – 7,60%/năm. Hầu hết ngân hàng đều đưa ra mức lãi suất rất cao cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài hơn 12 tháng. Điều này cho thấy các ngân hàng thương mại thường có nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, nhằm bù đắp tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay dài hạn của hệ thống đang ở mức tương đối cao.

VII. Kinh nghiệm nhận lãi suất ngân hàng cao nhất

Để nhận có được lãi suất cao nhất khi gửi tiền vào ngân hàng, người gửi cần lưu ý các điều sau:

Không nên gửi toàn bộ số tiền tiết kiệm theo một kỳ hạn duy nhất

- Nên chọn kỳ hạn (thời gian) gửi tiết kiệm phù hợp sao cho đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho khoản tiền gửi.

- Hãy chia số tiền tích lũy thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn từ đó bạn có thể quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn (Ví dụ chia một nửa số tiền gửi 2 năm, một phần gửi kỳ hạn 1 năm và một phần gửi 6 tháng. Như vậy khi bạn có việc gấp cần rút một khoản tiền nhỏ thì sẽ rút khoản kỳ hạn 6 tháng để không làm mất lãi của hai khoản kia).

- Nên để ý tới uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng. 

Hy vọng những chia sẻ từ bài viết sẽ giúp bạn biết rõ lãi suất ngân hàng nào cao nhất 2022 và có phương án gửi tiền phù hợp để tối ưu số tiền của mình. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo kênh tích lũy uy tín và lãi cực cao đến từ app TOPI để quản lý tài chính hiệu quả và khai thác tối đa lợi nhuận cho khoản đầu tư của mình.

Một tài khoản tiết kiệm giúp bạn phát triển sự giàu có của bạn một cách an toàn trong khi giữ tiền của bạn trong tầm tay. Bạn có thể mở một với hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng, nhưng các tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất có sẵn thông qua các ngân hàng trực tuyến. Dưới đây là một cái nhìn về các lựa chọn của chúng tôi cho các tài khoản tiết kiệm hàng đầu, cũng như một số hướng dẫn về những gì cần tìm khi chọn tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng này có một số APY tuyệt vời (năng suất tỷ lệ phần trăm hàng năm) và là những lựa chọn tốt để khám phá.

Miễn phí

FDIC được bảo hiểm với giá ít nhất $ 250K

Làm thế nào để một tài khoản tiết kiệm hoạt động?

Các ngân hàng sử dụng tài khoản tiết kiệm để khuyến khích mọi người giữ tiền trong ngân hàng. Bạn thêm tiền của mình bằng tiền gửi trực tiếp, chuyển điện tử, kiểm tra hoặc một số phương thức khác. Đổi lại, ngân hàng của bạn trả cho bạn tiền lãi cho tiền của bạn, thường là mỗi tháng.

Bạn kiếm được bao nhiêu phụ thuộc một phần vào tài khoản tiết kiệm của bạn APY và vào số dư của bạn. Một APY cao hơn dẫn đến nhiều tiền hơn trong túi của bạn, và sự cân bằng cao hơn cũng thường làm. Đôi khi, các ngân hàng sử dụng một hệ thống APY theo cấp độ, nơi bạn đủ điều kiện nhận APY cao hơn nếu bạn giữ nhiều tiền hơn trong ngân hàng.

Làm cách nào để truy cập tiền của tôi?

Bạn có thể rút tiền của mình khỏi tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào, nhưng việc truy cập tiền của bạn không phải lúc nào cũng dễ dàng. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm không cung cấp các khả năng viết kiểm tra hoặc thẻ ghi nợ, vì vậy trước tiên bạn phải chuyển tiền vào tài khoản kiểm tra trước khi bạn có thể sử dụng chúng.

Một số ngân hàng cũng áp đặt giới hạn về số lần rút tiền miễn phí hàng tháng bạn có thể thực hiện từ tài khoản tiết kiệm của mình. Điều này từng được yêu cầu bởi một luật liên bang được gọi là Quy định D, nhưng chính phủ đã dỡ bỏ điều này sớm trong đại dịch Covid-19 và vẫn chưa phục hồi nó. Bạn có thể kiểm tra với ngân hàng của mình để tìm hiểu xem tài khoản tiết kiệm của bạn có giới hạn này không.

Đó cũng là một ý tưởng tốt để hỏi về các khoản phí và yêu cầu số dư hàng tháng khi quyết định trên một tài khoản tiết kiệm. Một số tài khoản tiết kiệm yêu cầu bạn phải trả một khoản phí hàng tháng nếu bạn không duy trì số dư nhất định và điều này có thể phủ nhận tất cả tiền lãi bạn kiếm được. May mắn thay, nhiều ngân hàng trực tuyến ngày nay cung cấp tài khoản tiết kiệm mà không có phí bảo trì.

Ngân hàng làm gì với tiền của tôi?

Các ngân hàng sử dụng tiền tiết kiệm của bạn để tài trợ cho các khoản vay cho khách hàng của họ. Người vay sau đó trả lãi cho khoản vay và ngân hàng của bạn gửi một số tiền lãi đó cho tài khoản tiết kiệm của bạn. Số dư lớn hơn hoặc lãi suất tài khoản tiết kiệm cao hơn dẫn đến lãi suất nhiều hơn.

Các loại tài khoản tiết kiệm

Ở đây, một cái nhìn về các loại tài khoản tiết kiệm phổ biến mà bạn sẽ gặp phải.

Tài khoản tiết kiệm truyền thống

Tài khoản tiết kiệm truyền thống thường được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống. Chúng thường khá dễ mở và hầu hết cho phép bạn trực tiếp rút tiền mặt qua chi nhánh ngân hàng gần đó. Bạn cũng có thể quản lý tiền của mình trực tuyến. Nhưng APY có xu hướng khá thấp và hầu hết các tài khoản này đều có phí bảo trì nếu số dư của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định.

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là phổ biến hơn với các ngân hàng trực tuyến. Chúng tương tự như các tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng chúng cung cấp các APY cao hơn nhiều và hầu hết don don đều có phí bảo trì hàng tháng. Đây là sự lựa chọn tốt nhất cho hầu hết những người thoải mái xử lý nhu cầu ngân hàng cơ bản của họ trực tuyến.

Tiền đi chợ

Tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp cho APYS của tài khoản tiết kiệm với việc truy cập dễ dàng hơn của tài khoản kiểm tra. Một số bao gồm khả năng viết kiểm tra, thẻ ghi nợ hoặc cả hai. Tuy nhiên, các tài khoản này thường có yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn các tài khoản tiết kiệm thông thường.

Tài khoản chứng chỉ tiền gửi (CD)

Giấy chứng nhận tiền gửi (CDS) thường cung cấp các APY cao hơn bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào được thảo luận ở trên. Nhưng bạn phải đồng ý không rút tiền của mình cho thuật ngữ CD đầy đủ. Điều này có thể là bất cứ nơi nào từ vài ngày đến năm năm trở lên, tùy thuộc vào loại CD bạn mở. Nếu bạn lấy tiền sớm, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt.

Tài khoản quản lý tiền mặt

Tài khoản quản lý tiền mặt có sẵn thông qua nhiều nhà môi giới trực tuyến. Tiền bạn giữ ở đây kiếm được một số tiền lãi và bạn có thể quyết định đầu tư nếu bạn muốn kiếm được nhiều hơn sau này. Nhiều người vẫn cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các tính năng ngân hàng trực tuyến mà bạn có thể đã quen. Một số trong số này được bảo hiểm FDIC, như tài khoản ngân hàng được liệt kê ở trên - điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận lại hoặc tất cả tiền của bạn nếu ngân hàng thất bại. Nhưng không phải tất cả trong số họ là. Nếu bạn giữ tiền trong một tài khoản không được bảo hiểm phi FDIC và công ty sẽ giảm, bạn có thể mất số tiền đó.

Tài khoản tiết kiệm đặc biệt

Tài khoản tiết kiệm đặc biệt là một tài khoản tiết kiệm hướng đến một nhóm người nhất định. Tài khoản tiết kiệm của trẻ em là một ví dụ tuyệt vời. Chúng được thiết kế cho trẻ vị thành niên có thể không mở tài khoản tiết kiệm ngay lập tức.

Các loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt khác bao gồm:

• Tài khoản tiết kiệm sinh viên
• Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA)
• Tài khoản cho các mục tiêu cụ thể, như tài khoản tiết kiệm câu lạc bộ Giáng sinh

Ưu và nhược điểm của tài khoản tiết kiệm

Có những ưu điểm và nhược điểm đi kèm với các tài khoản tiết kiệm. Trước khi quyết định xem tài khoản tiết kiệm có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không, điều quan trọng là phải xem xét cả hai.

Ưu điểm

• Kiếm tiền lãi
• Tiết kiệm bao nhiêu tùy thích
• Thanh toán hóa đơn bằng thanh toán hóa đơn tự động
• Biết tiền của bạn được bảo hiểm với FDIC

Nhược điểm

• Phí bảo trì hàng tháng (đôi khi)
• Không có thẻ ATM hoặc séc (thường)
• Chỉ có sáu lần rút tiền miễn phí mỗi tháng
• Lệ phí rút tiền thêm sau sáu lần rút tiền đầu tiên của bạn tại một số ngân hàng

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là gì?

Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao kiếm được nhiều tiền lãi hơn hầu hết các tài khoản tiết kiệm khác. Đây được gọi là APY cao hơn - hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm. APY trên các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất có thể cao hơn tới tám lần so với mức trung bình quốc gia (và đôi khi thậm chí cao hơn). This is known as a higher APY -- or annual percentage yield. The APY on the best high-yield savings accounts can be up to eight times higher than the national average (and sometimes even higher).

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao thường được tìm thấy tại các ngân hàng trực tuyến. Nếu không có một mạng lưới chi nhánh lớn để duy trì, các ngân hàng này có thể chuyển tiền tiết kiệm của họ cho bạn dưới dạng các apys cao hơn và phí thấp hơn. Without a large branch network to maintain, these banks are able to pass their savings on to you in the form of higher APYs and lower fees.

Hầu hết các tài khoản tiết kiệm trực tuyến mang theo bảo hiểm FDIC giống như các ngân hàng truyền thống. Nhưng vì các ngân hàng này không có chi nhánh, bạn thường có ít tùy chọn hơn để truy cập vào tiền của mình. Điều này không nên đặt ra một vấn đề nghiêm trọng đối với hầu hết mọi người, vì các tài khoản này được dự định để tiết kiệm, không thường xuyên chi tiêu.

Tìm hiểu thêm về lãi suất tài khoản tiết kiệm

Là một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có đáng không? Lãi suất tốt là bao nhiêu? Nếu bạn đang hỏi những câu hỏi này, bạn không đơn độc. Dưới đây là một số Câu hỏi thường gặp mà chúng tôi đã trả lời về lãi suất tài khoản tiết kiệm:

• Làm thế nào để bạn tính lãi mà bạn sẽ kiếm được trên một tài khoản tiết kiệm?
• Lãi suất tốt cho một tài khoản tiết kiệm là bao nhiêu?
• Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm hiện tại của tôi là bao nhiêu?
• Tại sao lãi suất rất thấp đối với tài khoản tiết kiệm?

Sự khác biệt giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống là gì?

Tài khoản tiết kiệm truyền thống thường được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến không có chi phí chạy các nhánh vật lý và vì vậy có thể cung cấp lãi suất cao hơn. Như vậy, các tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất thường có năng suất cao. Ngay từ sớm, nhiều khách hàng ngân hàng đã lo ngại rằng tin tặc có thể truy cập vào thông tin của họ. Do đó, các ngân hàng trực tuyến đã thu hút tiền gửi bằng cách cung cấp lãi suất mà các ngân hàng truyền thống không thể phù hợp.

Bây giờ, thế giới ngân hàng đã đảo lộn. Nhiều người thích sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến. Thật vậy, các ngân hàng truyền thống truyền thống đã tạo ra các hệ thống trực tuyến để cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ trực tuyến giống nhau.

Dưới đây là một số khác biệt chính giữa các tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng trực tuyến và trực tuyến:

• Lãi suất: Các ngân hàng trực tuyến tốt nhất vẫn cung cấp mức giá tốt hơn nhiều so với các đối tác truyền thống của họ, đặc biệt là trên các tài khoản tiết kiệm cơ bản. Nhiều ngân hàng truyền thống trả tiền bên cạnh không có gì quan tâm, dựa vào các tính năng khác để đưa khách hàng vào. The best online banks still offer far better rates than their brick-and-mortar counterparts, especially on basic savings accounts. Many brick-and-mortar banks pay next to nothing in interest, relying on other features to bring customers in.
• Giờ hoạt động: Các ngân hàng trực tuyến thuận tiện hơn để tiến hành kinh doanh thường xuyên bất cứ lúc nào (mặc dù giờ có thể thay đổi nếu bạn cần nói chuyện với người thật). Bạn không phải lo lắng về giờ định vị chi nhánh hoặc những giao dịch mà ngân hàng truyền thống của bạn sẽ cho phép bạn làm thông qua ATM. Online banks are more convenient for conducting regular business at any time (although hours can vary if you need to talk to a real person). You don't have to worry about branch location hours or what transactions your brick-and-mortar bank will let you do through an ATM.
• Mạng ATM: Không giống như các ngân hàng trực tuyến, các ngân hàng truyền thống có mạng lưới các ATM độc quyền rộng lớn. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng trực tuyến hợp tác với mạng ATM miễn phí trên toàn quốc hoặc cung cấp giảm giá ATM. Unlike online banks, brick-and-mortar banks have extensive networks of proprietary ATMs. However, many online banks partner with a nationwide fee-free ATM network or offer ATM fee rebates.
• Dịch vụ khách hàng: Các ngân hàng trực tuyến thường có các trung tâm cuộc gọi cung cấp dịch vụ theo lịch trình mở rộng và một số ít cung cấp cho khách hàng của họ hỗ trợ 24/7. Một số cũng cung cấp hỗ trợ trò chuyện trực tuyến. Tuy nhiên, không có ngân hàng trực tuyến nào có thể phù hợp với các mối quan hệ trực tiếp cung cấp các ngân hàng trực tiếp. Đây là lợi thế cạnh tranh chính của họ so với các đối thủ tập trung vào Internet của họ. Online banks typically have call centers that provide service on an extended schedule, and a few give their customers 24/7 support. Some also offer online chat assistance. However, no online bank can match the in-person relationships brick-and-mortar banks offer. These are their main competitive advantage over their internet-focused rivals.
• Truy cập tài khoản: Hầu hết các giao dịch ngân hàng trực tuyến yêu cầu khách hàng chuyển tiền điện tử. Điều này thường mất một vài ngày để hoàn thành. Chuyển dây có sẵn cho các nhu cầu quan trọng hơn về thời gian, nhưng bạn sẽ thường phải trả thêm một khoản phí. Khi bạn cần truy cập nhanh vào tiền của mình và ATM sẽ không cắt giảm, các ngân hàng truyền thống cho phép bạn rút tiền ngay lập tức như bạn cần ở một chi nhánh. Most online bank transactions require customers to transfer funds electronically. This typically takes a couple of days to complete. Wire transfers are available for more time-critical needs, but you'll often pay an extra fee. When you need quick access to your money and an ATM won't cut it, brick-and-mortar banks let you immediately withdraw as much as you need at a branch.

Loại ngân hàng tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào tính năng nào là quan trọng nhất đối với bạn. Trừ khi bạn thực sự cần có khả năng đến thăm một chi nhánh và nói chuyện với một người sống, một ngân hàng trực tuyến sẽ có thể đáp ứng nhu cầu của bạn hầu hết thời gian. Thêm vào đó, bạn có thể kiếm được một APY cao hơn trong quá trình.

Các tài khoản tiết kiệm tốt nhất có APY cao, không có phí bảo trì hàng tháng và bảo hiểm FDIC. Hãy ghi nhớ những điều đó khi bạn so sánh các tùy chọn tài khoản tiết kiệm của mình.

Tìm hiểu thêm: Ngân hàng trực tuyến so với Brick and Mortar: Cái nào tốt hơn? Online vs. Brick and Mortar Bank: Which Is Better?

TIỀN BOA

Là một tài khoản tiết kiệm trực tuyến được bảo hiểm FDIC?

Mỗi tài khoản tiết kiệm tốt phải có bảo hiểm tiền gửi từ FDIC. Điều này bảo vệ tiền gửi được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la so với bất kỳ vấn đề nào mà ngân hàng của bạn có thể gặp phải, cho đến và bao gồm cả sự thất bại hoàn toàn của toàn bộ tổ chức tài chính. Hầu hết các ngân hàng trực tuyến, bao gồm cả những ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất, được FDIC bao gồm.

Thuật ngữ tài khoản tiết kiệm

Dưới đây là một vài thuật ngữ chính cần biết trước khi bạn mở tài khoản tiết kiệm. Đây là những thuật ngữ quan trọng cho tài khoản tiết kiệm trực tuyến, tài khoản tiết kiệm truyền thống và tài khoản tiết kiệm năng suất cao.

APY: Điều này là viết tắt của "Tỷ lệ phần trăm hàng năm." Mọi người thường sử dụng thuật ngữ này có thể thay thế cho nhau với lãi suất, nhưng hai người không giống nhau. APY tính đến mức lãi suất thực tế cũng như tần suất các hợp chất lãi đó. Một APY cao hơn có nghĩa là sự quan tâm nhiều hơn cho bạn. This stands for "annual percentage yield." People often use this term interchangeably with interest rate, but the two aren't the same. APY takes into account the actual interest rate as well as how often that interest compounds. A higher APY means more interest for you.

Phí bảo trì hàng tháng: Đây là một khoản phí mà ngân hàng của bạn tính phí để duy trì tài khoản tiết kiệm của bạn. Một số ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng trực tuyến, không tính phí này và những ngân hàng khác sẽ từ bỏ nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định. This is a fee your bank charges to maintain your savings account. Some banks, especially online banks, don't charge this fee, and others will waive it if you meet certain requirements.

Thanh khoản: Thanh khoản đề cập đến mức độ dễ dàng để biến tiền của bạn thành tiền mặt. Các tài khoản có tính chất lỏng cao làm cho điều này đơn giản, trong khi các tài khoản có độ lỏng thấp khiến việc lấy tiền mặt hơn rất nhiều khi bạn cần. Liquidity refers to how easy it is to turn your money into cash. Highly liquid accounts make this simple, while low-liquidity accounts make it a lot more challenging to get cash when you need it.

Tôi nên tìm gì trong một tài khoản tiết kiệm?

Các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất, cả trực tuyến và truyền thống, sẽ đáp ứng các tiêu chí sau:

• Bảo hiểm FDIC: Hầu hết các ngân hàng cung cấp bảo hiểm FDIC. Không có khả năng bạn sẽ sử dụng nó, nhưng thật rủi ro khi không có nó. Nếu ngân hàng của bạn thất bại và tiền của bạn không được bảo hiểm, bạn sẽ mất tiền. Most banks offer FDIC insurance. It's unlikely you'll ever use it, but it's risky not to have it. If your bank fails and your funds aren't insured, you lose your money.
• APY cao: Apys dao động từ ngân hàng này sang ngân hàng khác và theo thời gian, do đó, không có định nghĩa chắc chắn về APY cao. Bạn không cần tỷ lệ cao nhất trên thị trường, nhưng bạn nên chọn một mức gần với mức cao nhất xung quanh. Điều này sẽ kiếm được cho bạn nhiều sự quan tâm hơn. APYs fluctuate from bank to bank and over time, so there's no solid definition of a high APY. You don't need the highest rate on the market, but you should choose one that's close to the highest around. This will earn you more interest.
• Lệ phí thấp: Phí có thể ăn vào lợi nhuận của bạn và có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn tiền lãi. Kiểm tra lịch trình lệ phí của ngân hàng của bạn để tìm hiểu về bất kỳ chi phí nào liên quan đến tài khoản và tránh phí bảo trì hàng tháng nếu bạn có thể. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem có yêu cầu số dư tối thiểu trên tài khoản không. Fees can eat into your profits and possibly cost you more than you're earning in interest. Check your bank's fee schedule to learn about any costs associated with the account, and avoid a monthly maintenance fee if you can. Also, check to see if there's a minimum balance requirement on the account.
• Khả năng truy cập: Hãy chắc chắn rằng bạn thoải mái với những cách bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình và rút nó khi cần thiết. Bạn cũng có thể muốn một ngân hàng có cổng thông tin trực tuyến và ngân hàng di động để bạn có thể quản lý tiền của mình từ xa. Make sure you're comfortable with the ways you can deposit money into your savings account and withdraw it when necessary. You likely also want a bank with an online portal and mobile banking so you can manage your funds remotely.

TIỀN BOA

Làm thế nào để có thêm bảo hiểm FDIC

Bạn có thể nhận được bảo hiểm FDIC vượt quá giới hạn 250.000 đô la nếu bạn truyền tiền giữa nhiều tài khoản hoặc nhiều ngân hàng. Chẳng hạn, bạn có thể nhận được 750.000 đô la bảo hiểm tại một ngân hàng bằng cách đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm chung bằng cách sử dụng tên của bạn và người phối ngẫu của bạn và giấy chứng nhận tiền gửi riêng (CD) chỉ bằng tên của bạn. Đó là bởi vì giới hạn 250.000 đô la là trên mỗi người gửi, cho mỗi danh mục tài khoản. Truyền bá tiền qua các danh mục người gửi tiền và tài khoản làm tăng phạm vi bảo hiểm trong một ngân hàng.

Tôi nên sử dụng gì một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho?

Một tài khoản tiết kiệm là một nơi tốt cho số tiền bạn không cần cho chi tiêu hàng ngày nhưng không sẵn sàng mạo hiểm trên thị trường chứng khoán. Đó là một ý tưởng tốt để giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một tài khoản tiết kiệm, cũng như tiền bạn tiết kiệm cho một giao dịch mua lớn trong vài năm tới. (Mẹo: Sử dụng máy tính quỹ khẩn cấp của chúng tôi để giúp xác định số tiền bạn nên tiết kiệm.)Tip: Use our emergency fund calculator to help determine how much you should have saved.)

Đầu tư các quỹ này thường không phải là một ý tưởng tốt. Có cơ hội bạn có thể kiếm được tỷ lệ cao hơn từ tiền của mình, nhưng cũng có rủi ro đầu tư của bạn có thể mất tiền, đặc biệt là trong thời gian ngắn. Bạn có thể bị buộc phải bán tài sản của mình khi mất tiền khi bạn cần tiền, và thậm chí sau đó, có thể mất thời gian để có được tiền. Với một tài khoản tiết kiệm, tiền của bạn luôn ở đó khi bạn cần.

Tài khoản tiết kiệm không phải là nơi tốt cho tiền mặt bạn cần truy cập hàng ngày, vì việc rút tiền vượt quá sáu mỗi tháng có thể mang lại phí. Chúng cũng không phải là lựa chọn tốt nhất cho số tiền bạn không dự định sử dụng trong nhiều thập kỷ. Đó là bởi vì lãi suất tài khoản tiết kiệm thường thấp hơn lợi nhuận bạn có thể nhận được trên thị trường chứng khoán.

Lựa chọn thay thế để xem xét

Một trong những tài khoản ngân hàng khác này có thể phù hợp với bạn tốt hơn nếu các tài khoản tiết kiệm tốt nhất của chúng tôi nghe có vẻ phù hợp.

Tài khoản CD: Giấy chứng nhận tiền gửi (CD) là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt cung cấp lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Nhưng nó không cho phép bạn truy cập tiền gửi cộng với thu nhập của mình trong một số tháng hoặc năm được thiết lập (thời hạn CD của bạn). Nếu bạn rút tiền của mình trước thời hạn này, bạn sẽ trả tiền phạt rút tiền. A certificate of deposit (CD) is a special type of savings account that offers a higher interest rate than a high-yield savings account. But it doesn't allow you to access your deposit plus earnings for a set number of months or years (your CD term). If you withdraw your money before this deadline, you'll pay a withdrawal penalty.

Tài khoản thị trường tiền tệ: Tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp mức lãi suất cao bạn tìm thấy với tài khoản tiết kiệm và đĩa CD cũng như một số tính năng tài khoản kiểm tra. Một số thẻ ATM, séc hoặc cả hai để bạn có thể rút tiền trực tiếp từ tài khoản này. Hãy lưu ý, bạn vẫn giới hạn trong sáu lần rút tiền miễn phí mỗi tháng. A money market account offers the high interest rate you find with savings accounts and CDs as well as some checking account features. Some offer ATM cards, checks, or both so you can withdraw funds directly from this account. Be aware, you're still limited to six penalty-free withdrawals per month.

Kiểm tra tài khoản: Kiểm tra tài khoản hiếm khi kiếm được lãi và khi họ làm, tỷ lệ của họ thường thấp hơn tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Nhưng các tài khoản này không có hạn chế rút tiền và hầu hết bao gồm thẻ ATM, thẻ ghi nợ và kiểm tra để truy cập dễ dàng. Checking accounts rarely earn interest, and when they do, their rates are usually lower than high-yield savings accounts. But these accounts have no withdrawal restrictions, and most include an ATM card, debit card, and checks for easy access.

Tiết kiệm so với kiểm tra so với CD: Bạn nên chọn cái nào?

Chọn nhà phù hợp với tiền của bạn là điều cần thiết nếu bạn muốn giảm thiểu sự thất vọng và kiếm được nhiều tiền nhất. Biểu đồ này cung cấp một cái nhìn tổng quan nhanh chóng về một số tính năng chính của tài khoản tiết kiệm tốt nhất, kiểm tra tài khoản và CD.

Khả năng viết kiểm tra?

Cách mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoặc trực tiếp

• Để mở tài khoản tiết kiệm, hãy truy cập chi nhánh (nếu ngân hàng đã chọn của bạn có chúng) hoặc điền vào mẫu đơn trực tuyến. Bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cá nhân, bao gồm:
• Địa chỉ của bạn
• Số An sinh Xã hội của bạn

ID do chính phủ cấp, như giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu

Nếu bạn đang mở một tài khoản tiết kiệm chung, cả hai bên sẽ cần cung cấp thông tin này.

Ask the experts

Ngân hàng nào có tài khoản tiết kiệm năng suất cao nhất?

Ngân hàng nào cung cấp 7% tiền lãi cho tài khoản tiết kiệm?

Tôi có thể nhận được 5% tiền lãi từ tiền của mình ở đâu?

Ngân hàng nào cung cấp 6% tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm?