Cho vay cầm cố là gì năm 2024

Việc mở sổ tiết kiệm là một hình thức tiết kiệm tiền rất quen thuộc đối với mọi người. Đây được coi là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả, ngày càng được ưa chuộng nhiều hơn. Nhiều người thắc mắc, có sổ tiết kiệm có vay được không và vay cầm cố sổ tiết kiệm có gì khác biệt so với vay thế chấp các tài sản khác? Hy vọng các thông tin VIB chia sẻ dưới đây có thể giải đáp được các thắc mắc của bạn.

1. Thế nào là vay cầm cố sổ tiết kiệm?

Vay cầm cố sổ tiết kiệm là người vay sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản thế chấp

Vay cầm cố sổ tiết kiệm là một hình thức vay tiền mà người vay sử dụng sổ tiết kiệm của mình làm tài sản thế chấp. Ngân hàng có quyền và trách nhiệm giữ và bảo quản sổ tiết kiệm này và chỉ trả lại cho người vay sau khi khoản vay đã được tất toán hoàn toàn.

2. Đặc điểm của vay cầm cố sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm của bạn được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

• Tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm: Sổ tiết kiệm của bạn được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ giữ lại sổ tiết kiệm trong suốt thời gian vay, và bạn sẽ nhận lại sổ sau khi hoàn tất việc trả nợ.
• Hạn mức vay: Tối đa bằng với giá trị sổ tiết kiệm.
• Thời hạn vay: Đa số khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm có thời hạn vay tối đa là 12 tháng.
• Phương thức trả nợ: Đa số các ngân hàng sẽ đưa ra 2 phương án trả nợ cho bạn lựa chọn:
  • Trả gốc và lãi cuối kỳ.
  • Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ hoặc định kỳ 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng tùy quy định của mỗi ngân hàng.
• Quy trình, thủ tục vay đơn giản: vay cầm cố sổ tiết kiệm thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với vay cầm cố bằng loại tài sản khác. Bạn hầu như không cần phải chuẩn bị quá nhiều hồ sơ thủ tục như vay cầm cố các loại tài sản đảm bảo khác. Các giấy tờ cần thiết khi vay cầm cố sổ tiết kiệm: Giấy tờ tùy thân bản gốc, sổ tiết kiệm bản gốc, ngoài ra các ngân hàng có thể yêu cầu thêm giấy tờ khác chứng minh thu nhập của bạn.

Xem thêm: Ngân hàng số là gì? 5 lý do bạn nên sử dụng ngân hàng số MyVIB ngay hôm nay. Tại đây Tài khoản ngân hàng là gì? Các loại tài khoản ngân hàng và cách sỡ hữu chúng. Tại đây

3. Quy trình vay cầm cố sổ tiết kiệm

Hầu hết các ngân hàng chỉ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mở tại chính ngân hàng đó

• Xác định ngân hàng cho vay: Hầu hết các ngân hàng chỉ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mở tại chính ngân hàng đó vì có thể dễ dàng xác thực sổ tiết kiệm.
• Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Chuẩn bị các tài liệu cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thông thường, bạn sẽ cần có giấy tờ theo mẫu của ngân hàng, CMND, hộ khẩu, sổ tiết kiệm, có thể có thêm hồ sơ chứng minh thu nhập theo quy định của mỗi ngân hàng như bảng lương, hợp đồng lao động.
• Ký hợp đồng vay: Sau khi ngân hàng kiểm tra và thẩm định hồ sơ của bạn đủ điều kiện vay vốn, bạn sẽ cần ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Thông thường các nội dung của hợp đồng vay vốn sẽ bao gồm: Số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất cho vay, tài sản đảm bảo, phương thức thanh toán, mục đích sử dụng vốn vay, quyền và trách nhiệm của bên vay và bên cho vay, các điều khoản về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng,...
• Nhận giải ngân khoản vay: Sau khi hoàn tất ký hợp đồng, ngân hàng sẽ thực hiện phong tỏa sổ tiết kiệm của bạn tương ứng với thời hạn vay vốn. Đồng thời, giải ngân khoản vay vào tài khoản của bạn, hoặc vào tài khoản của bên thứ 3, hoặc giải ngân bằng tiền mặt tùy vào thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng trong hợp đồng cấp tín dụng.

4. Lợi ích của vay cầm cố sổ tiết kiệm

Vay cầm cố sổ tiết kiệm thường có lãi suất thấp

• Bảo toàn lãi từ sổ tiết kiệm: Trong trường hợp sổ tiết kiệm của bạn gần đến ngày đáo hạn, nhưng bạn lại đang cần một khoản tiền gấp để chi tiêu. Nếu tất toán sổ tiết kiệm coi như mất đi toàn bộ lãi dự kiến nhận được khi đến hạn. Vì vậy, vay cầm cố sổ tiết kiệm là giải pháp tối ưu giúp bảo toàn lãi tiền gửi cho bạn.
• Giải quyết được nhu cầu vốn gấp: Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính và cần một khoản vay nhanh chóng, vay cầm cố sổ tiết kiệm có thể là lựa chọn hợp lý. Quá trình vay thường đơn giản và thời gian xử lý nhanh do không mất thời gian thẩm định giá trị tài sản đảm bảo như các loại tài sản đảm bảo khác. Từ đó, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng.
• Lãi suất thấp: Vay cầm cố sổ tiết kiệm thường có lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay bằng tài sản đảm bảo khác.
• Tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo cao: Thông thường các khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm sẽ có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp cao vì rủi ro nợ xấu do khách hàng mất khả năng thanh toán là rất thấp và hầu như là không có.

5. Mở thẻ tín dụng VIB đảm bảo bằng sổ tiết kiệm để thoải mái chi tiêu mua sắm và nhận nhiều ưu đãi từ thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng VIB đảm bảo bằng sổ tiết kiệm là một hình thức vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm đặc biệt nhưng đem lại cho bạn nhiều lợi ích hơn so với vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm thông thường.

5.1. Ưu điểm của mở thẻ tín dụng VIB đảm bảo bằng sổ tiết kiệm:

• Quy trình mở thẻ tín dụng 100% online: Để mở thẻ tín dụng dựa trên sổ tiết kiệm, bạn chỉ cần hoàn tất các bước sau:
  • Bước 1: Đăng nhập vào website VIB tại đây và lựa chọn thẻ tín dụng để đăng ký
  • Bước 2: Điền các thông tin trên đơn đăng ký
• Nếu hệ thống kiểm tra thấy bạn đủ điều kiện sẽ thông báo hạn mức thẻ tín dụng ngay khi bạn hoàn tất đơn đăng ký. Trường hợp bạn chưa thỏa điều kiện, VIB vẫn cho bạn một phương án khác là mở thẻ tín dụng dựa trên tiền gửi trực tuyến. Dựa trên số tiền gửi tiết kiệm mà bạn đăng ký mở, VIB sẽ đề xuất hạn mức thẻ tín dụng đúng bằng với số tiền gửi tiết kiệm đó nhưng không vượt quá hạn mức tối đa của thẻ tín dụng theo quy định của VIB.
  • Bước 3: Nộp tiền vào tài khoản thanh toán Digi để VIB tự động mở sổ tiết kiệm trực tuyến và cấp thẻ tín dụng cho bạn.
• Sau khi hoàn tất đăng ký, VIB sẽ tự động mở tài khoản thanh toán Digi và dịch vụ ngân hàng di động MyVIB cho bạn để bạn chuyển tiền hoặc nộp tiền mặt vào tài khoản thanh toán Digi.
• Trong vòng 03 ngày kể từ ngày bạn hoàn tất đơn đăng ký, bạn cần nộp tiền vào tài khoản thanh toán Digi để VIB tự động mở tiền gửi tiết kiệm trực tuyến, tương ứng với số tiền gửi tiết kiệm mà bạn đã đăng ký.
  • Bước 4: VIB phát hành thẻ tín dụng và gửi thẻ tín dụng về địa chỉ nhận thẻ bạn đã đăng ký.
• Hồ sơ đơn giản: chỉ cần chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản gốc, không cần bổ sung hồ sơ khác như vay cầm cố sổ tiết kiệm thông thường như: hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn,...
• Thời hạn thẻ tín dụng cao hơn so với khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm: Thời hạn thẻ tín dụng lên tới 3 năm kể từ ngày phát hành thẻ.
• Không bị tính lãi vay nếu thanh toán toàn bộ dư nợ trên sao kê thẻ tín dụng trước ngày đến hạn thanh toán nợ vay.
• Nhận các ưu đãi hoàn tiền, tích điểm khi chi tiêu thẻ tín dụng VIB và các chương trình ưu đãi hấp dẫn khác của các đối tác liên kết với VIB. Bạn có thể theo dõi danh sách các ưu đãi thẻ luôn được cập nhật

Mở thẻ tín dụng VIB để thoải mái chi tiêu mua sắm

5.2. Dễ dàng quản lý và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trên ứng dụng ngân hàng số MyVIB

Ngoài các lợi ích mà chúng tôi đề cập ở trên, việc quản lý thẻ tín dụng cũng trở nên dễ dàng hơn chỉ với ứng dụng ngân hàng số MyVIB:

• Xem thông tin thẻ tín dụng của bạn: Số thẻ, số CVC, hạn mức, dư nợ, tình trạng thẻ, sao kê thẻ, lịch sử giao dịch thẻ…
• Khóa/mở khóa các tính năng thanh toán online, giao dịch ATM, giao dịch POS
• Thanh toán dư nợ thẻ
• Đăng ký chuyển đổi trả góp…

Với những lợi ích được liệt kê ở trên, bạn còn chần chừ gì mà không tải ứng dụng ngân hàng số MyVIB ngay hôm nay để trải nghiệm các tiện ích thẻ trên ứng dụng ngân hàng số MyVIB và nhận các ưu đãi hấp dẫn.

Search news,Kiến thức tài chính,Search

Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1800 8180

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá là gì?

Cầm cố giấy tờ có giá là việc Ngân hàng Nhà nước nắm giữ bản gốc giấy tờ có giá hoặc yêu cầu tổ chức tín dụng chuyển khoản giấy tờ có giá vào tài khoản của Ngân hàng Nhà nước mở tại Trung tâm lưu ký chứng khoán Việt Nam để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho một hay nhiều khoản vay cầm cố của tổ chức tín dụng tại ...

Vay thế chấp và cầm cố khác gì nhau?

Cầm cố và thế chấp khác nhau như thế nào? Cầm cố tài sản là việc một bên giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên kia để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. Thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia.

Người cầm cố là gì?

Bên cầm cố là bên phải giao tài sản để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ. Thông thường, bên cầm cố là bên có nghĩa vụ trong quan hệ nghĩa vụ được bảo đảm bằng biện pháp cầm cố đó. Chẳng hạn, B giao tài sản của mình cho A giữ để vay tiền của A. Trong nhiều trường hợp khác người cầm cố có thể là người thứ ba.

Cầm cố nhà là gì?

Cầm cố nhà đất là một giao dịch liên quan đến việc dùng giấy tờ nhà đất để mang cầm cố khi có nhu cầu vay tiền, việc cầm cố nhà đất là giao dịch hợp pháp, được nhà nước bảo vệ quyền lợi ích khi tham gia giao dịch.