Tại khoản 4 Điều 12 Thông tư 67/2023/TT-BTC có quy định về việc tạm ứng từ giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:
- Mức lãi suất tính cho phần tạm ứng từ giá trị hoàn lại không được vượt quá lãi suất tích lũy do doanh nghiệp bảo hiểm công bố cho khách hàng cộng với 2%.
Trường hợp không công bố lãi suất tích lũy, mức lãi suất tạm ứng không được vượt quá lãi suất đầu tư của quỹ chủ hợp đồng không tham gia chia lãi trong năm tài chính liền kề trước đó cộng với 2%.
- Trường hợp quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm có quy định cho phép bên mua bảo hiểm dừng đóng phí bảo hiểm và sử dụng giá trị hoàn lại để duy trì hiệu lực hợp đồng thì phải đảm bảo:
+ Doanh nghiệp bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm;
+ Doanh nghiệp bảo hiểm không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm.
Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm.
- Việc tạm ứng từ giá trị hoàn lại không áp dụng với sản phẩm liên kết đầu tư, hưu trí.
Việc tạm ứng từ giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng quy định gì? (Hình từ Internet)
Tại khoản 6 Điều 12 Thông tư 67/2023/TT-BTC có quy định quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm như sau:
Tại khoản 3 Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 có quy định về đóng phí bảo hiểm nhân thọ như sau:
3. Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương chấm dứt thực hiện (do bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí) trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu. Bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm thiết thực cho tương lai. Mua bảo hiểm là giải pháp tài chính vững vàng, mang đến cho người tham gia những lợi ích dài lâu. Tuy nhiên, có trường hợp hợp đồng bảo hiểm phải dừng lại giữa chừng vì một vài lý do nào đó. Dù hủy hợp đồng bảo hiểm là điều không mong muốn của người tham gia và công ty bảo hiểm, nhưng nếu trường hợp đó xảy ra thì ai sẽ là người chịu thiệt?
Các trường hợp được hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, ngoài tìm hiểu đặc điểm và quyền lợi của gói sản phẩm, người tham gia cần nắm rõ điều khoản, trường hợp loại trừ được ghi nhận trong hợp đồng cũng như những quyền lợi sẽ nhận được nếu trong trường hợp bất khả kháng phải dừng hợp đồng giữa chừng.
Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, người tham gia có thể hủy hợp đồng giữa chừng nếu như 3 trường hợp sau xảy ra:
Bên mua bảo hiểm không còn quyền lợi nhận bồi thường từ công ty bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm không đóng phí đầy đủ hoặc không còn khả năng đóng phí định kỳ theo quy định của hợp đồng.
Nếu trong thời gian gia hạn hợp đồng, người tham gia không đóng đủ phí theo đúng thỏa thuận thì hợp đồng bảo hiểm bị hủy giữa chừng.Hủy hợp đồng: khách hàng hay công ty bảo hiểm chịu thiệt?
Có bao giờ bạn thắc mắc, khi người tham gia hủy/dừng hợp đồng bảo hiểm vì bất kỳ lý do nào thì ai là người chịu thiệt không? Về cơ bản, cả người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều gặp tổn thất nếu như một hợp đồng bảo hiểm bị gián đoạn/kết thúc giữa chừng.
Đối với người tham gia bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính vững vàng, đòi hỏi tính cam kết lâu dài từ người tham gia, thông qua quá trình đóng phí định kỳ cho đến lúc đáo hạn. Vì thế, khi dừng hoặc hủy hợp đồng, người mua bảo hiểm là đối tượng chịu thiệt thòi đầu tiên. Bởi lúc này, khách hàng vừa mất phí tham gia, vừa không nhận được quyền lợi bảo vệ.
Nếu kết thúc hợp đồng trong hai năm đầu tiên, người tham gia không nhận được khoản tiền hoàn trả nào. Dù trong hai năm ấy, bạn đã đóng phí đều đặn và không thay đổi số tiền bảo hiểm.
Nếu hủy hợp đồng sau hai năm tham gia, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Song, số tiền có thể thấp hơn so với khoản phí trước đó. Nguyên nhân là do ngay từ lúc hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm đã khấu trừ các chi phí vận hành liên quan.
Ngoài ra, thiệt hại lớn nhất khi hủy hợp đồng bảo hiểm, đó là người tham gia không còn được bảo vệ trước rủi ro trong cuộc sống. Điều này không chỉ ảnh hưởng tới nguồn tài chính của gia đình, mà còn làm lệch mục tiêu tương lai vốn đã hoạch định từ trước.
Đối với công ty bảo hiểm
Hủy hợp đồng bảo hiểm giữa chừng không chỉ gây thiệt hại cho người tham gia, mà còn ảnh hưởng không nhỏ đến công ty bảo hiểm. Để vừa duy trì hợp đồng trong thời gian dài, vừa bảo vệ khách hàng ở bất kỳ thời điểm nào (ngay cả trong 21 ngày cân nhắc ngừng hợp đồng), công ty bảo hiểm còn tốn kém rất nhiều chi phí, bao gồm:
Chi phí ban đầu
Chi phí khai thác sản phẩm bổ sung
Chi phí quản lý hợp đồng
Chi phí bảo hiểm rủi ro
Chi phí quản lý quỹ
Chi phí hủy bỏ hợp đồng
Chi phí rút một phần giá trị quỹ hợp đồng
Đây là những chi phí được trừ ra theo định kỳ trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Thông thường, chi phí trong những năm đầu cao hơn so với những năm về sau. Vì vậy, khi một khách hàng kết thúc hợp đồng bảo hiểm sớm (nhất là trong những năm đầu) thì công ty bảo hiểm sẽ phải chịu lỗ.
Như vậy, khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy bỏ giữa chừng thì cả khách hàng và công ty bảo hiểm đều chịu thiệt hại không nhỏ. Người tham gia vừa mất đi phí đóng vào, vừa mất quyền lợi bảo hiểm. Trong khi đó, công ty bảo hiểm không thể thu hồi chi phí đã bỏ ra.
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm chỉ có vào cuối năm thứ hai?
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm được nhận lại, trong trường hợp chấm dứt hợp đồng trước thời hạn (chỉ áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm có giá trị hoàn lại).
Ví dụ, bạn mua một sản phẩm bảo hiểm cho con với thời hạn hợp đồng là 22 năm. Tại năm thứ 10, nếu bạn quyết định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn thì có thể nhận được giá trị hoàn lại, ước tính theo Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm.
Nhiều người cho rằng, giá trị hoàn lại có thể được nguyên vẹn ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết thúc sớm (nhất là trong 2 năm đầu tiên). Tuy nhiên, giá trị hoàn lại chỉ được chi trả vào cuối năm thứ hai của hợp đồng, với điều kiện người tham gia đóng phí đầy đủ và hợp đồng bảo hiểm còn duy trì hiệu lực. Nếu bạn hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên thì hoàn toàn không nhận được giá trị hoàn lại (điều này áp dụng cho hầu hết sản phẩm bảo hiểm nhân thọ).
Chưa kể, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một cam kết dài hạn, với thời gian lên đến 5 năm, 10 năm, 15 năm hoặc thậm chí bảo vệ người tham gia trọn đời. Luật kinh doanh bảo hiểm quy định, kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng. Nếu hủy hợp đồng trước thời điểm này thì bạn có thể không nhận được giá trị hoàn lại như kỳ vọng.
"Lo lắng tôi không đủ khả năng đóng phí bảo hiểm dài hạn"
Một trong những quan tâm hàng đầu khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, đó là vấn đề tài chính. Nhiều người lo sợ không có đủ tiền để duy trì hợp đồng bảo hiểm trong nhiều năm. Tuy nhiên, chúng ta cần hiểu rằng, ngoài đem đến giá trị bảo vệ thì hợp đồng bảo hiểm còn đính kèm nhiều quyền lợi hỗ trợ, nhằm giúp cho người tham gia an tâm và có đủ điều kiện duy trì hợp đồng.
Hiện nay, công ty bảo hiểm Prudential cung cấp nhiều sản phẩm đóng phí linh hoạt nên bạn có thể an tâm thay đổi hình thức và thời hạn đóng phí, sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bản thân. Ngoài ra, Prudential còn hỗ trợ khách hàng quản lý hợp đồng bảo hiểm dễ dàng thông qua Cổng thông tin khách hàng PRUOnline. Tham khảo thêm thông tin ngay TẠI ĐÂY.
Tuy nhiên cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm, bạn nên chú ý đọc kỹ các điều khoản liên quan đến mức phí nhằm đảm bảo duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lâu dài, để vừa được bảo vệ trước rủi ro, vừa nhận lại giá trị đáo hạn hấp dẫn.
Rủi ro thuần túy là rủi ro có hậu quả gì?
Rủi ro thuần túy là loại rủi ro không có chủ đích, nhưng gây ra hậu quả thiệt hại với chúng ta, đồng thời không có mục đích sinh lời. Rủi ro thuần túy bao gồm tai nạn giao thông, tai nạn lao động, cháy nhà hoặc mất trộm tài sản. Khác với rủi ro thuần túy là rủi ro đầu cơ.
Đóng bảo hiểm Prudential 2 năm rút được bao nhiêu tiền?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực từ 2 năm trở lên hoặc hợp đồng đã có giá trị hoàn lại. Tổng số tiền tạm ứng không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại, sau khi trừ đi khoản nợ (nếu có) tại thời điểm yêu cầu tạm ứng.
Đóng bảo hiểm AIA 10 năm rút được bao nhiêu tiền?
2. Câu hỏi: Gói bảo hiểm AIA 10 năm rút được bao nhiêu tiền? Trả lời: Số tiền khách hàng có thể rút từ gói bảo hiểm AIA 10 năm phụ thuộc vào giá trị tài khoản/giá trị hoàn lại tương ứng tại thời điểm yêu cầu rút tiền. Việc rút tiền có thể ảnh hưởng đến giá trị cuối cùng khách hàng nhận được.
Giá trị hoàn lại của bảo hiểm Chubb Life là gì?
1.21 “Giá trị Hoàn lại”: là số tiền mà Bên mua Bảo hiểm sẽ được nhận khi Hợp đồng Bảo hiểm chấm dứt trước thời hạn trong các trường hợp được quy định cụ thể theo Bản Quy tắc và Điều khoản. Hợp đồng Bảo hiểm sẽ có Giá trị Hoàn lại khi đã đóng đủ hai (02) năm Phí bảo hiểm.
