Người Mỹ để dành được trung bình hơn 5.000 USD trong năm ngoái, số tiền cao nhất thuộc nhóm Millennials (27-42 tuổi) và thấp nhất là Gen X (43-58 tuổi). Show
Khảo sát gần đây do New York Life - công ty bảo hiểm nhân thọ lớn thứ ba tại Mỹ, thực hiện cho thấy 54% người trưởng thành đã đạt hoặc vượt quá mục tiêu tiết kiệm năm 2022. Khoảng 4.410 người trả lời cho biết đã tiết kiệm trung bình 5.011 USD. Trong những năm qua, người Mỹ nỗ lực giải quyết các khoản nợ vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng, song song đó vẫn lên kế hoạch cho tương lai. Suzanne Schmitt - người đứng đầu bộ phận sức khỏe tài chính tại New York Life, nói với CNBC rằng: "Đặc biệt đối với thế hệ trẻ thuộc Millennials và Gen Z, sự bất ổn đang khiến người trưởng thành có cách nghĩ khác về việc quản lý lối sống". Theo cuộc khảo sát, số dư tiết kiệm và nợ của người Mỹ khác nhau giữa các thế hệ. Gen Z (11-26 tuổi) đã tiết kiệm được tổng cộng 5.833 USD vào năm 2022. Nhóm này cho biết mục tiêu tiết kiệm trung bình năm nay là 13.882 USD. Suzanne Schmitt cho biết những người trưởng thành thuộc Gen Z tập trung vào tiết kiệm hơn vì một số lý do. Lớn lên với sự chăm nom của ông bà, cha mẹ đã trải qua thời kỳ khó khăn, Gen Z đã tận mắt chứng kiến tác động của việc quản lý tài chính kém và khủng hoảng kinh tế. Nhóm này cũng hiểu rõ hậu quả của việc ít tiết kiệm và đầu tư yếu kém sẽ khiến tài chính cá nhân rơi vào tình trạng tồi tệ ra sao. "Nói chung, họ có xu hướng giữ quan điểm thận trọng hơn đối với những thứ như vay nợ và quan tâm hơn đến việc tìm hiểu về tiết kiệm và đầu tư", chuyên gia của New York Life nhận định. Ưu tiên tiết kiệm hơn hẳn là nhóm Millennials (27-42 tuổi) khi để dành trung bình 6.043 USD. Đây là số tiền tiết kiệm cao nhất trong năm qua ở từng thế hệ. Khoản tiết kiệm của họ cao hơn so với cả những người lớn tuổi và trẻ hơn. Theo Schmitt, nhóm Millennials giống như Gen Z, tập trung vào việc học cách đưa ra quyết định tài chính thông minh. "Họ đang học cách đánh đổi những nhu cầu hàng ngày của mình để quản lý khoản tiết kiệm khẩn cấp, thanh toán khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng nhưng với một lăng kính toàn diện hơn", bà nói thêm. Dẫu vậy, Millennials cũng có khoản nợ thẻ tín dụng cao đáng kể trong năm 2022. Số dư nợ trung bình của những người được khảo sát là 5.928 USD. Trong khi đó, Gen X (43-58 tuổi) báo cáo mức tiết kiệm tổng thể thấp nhất trong khảo sát với 3.998 USD. Nhóm này cũng có nợ thẻ tín dụng trung bình cao nhất so với các thế hệ khác, lên đến 7.004 USD. Những người 43-58 tuổi đang đối mặt với nhiều thách thức bao gồm cân bằng công việc và chăm sóc những người thân yêu lớn tuổi. Schmitt nói: "Họ căng thẳng về việc phải tiết kiệm cho hưu trí, để dành tiền các trường hợp khẩn cấp hàng ngày và kiểm soát nợ nần". Gen X được khảo sát mong muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 và hy vọng sẽ tiết kiệm được trung bình 6.010 USD vào năm 2023. Gen X cùng với phụ nữ là hai nhóm đang cảm thấy khó khăn hơn về quản lý tài chính cá nhân. Họ có số tiền tiết kiệm trung bình thấp hơn và cảm thấy kém tự tin hơn về tài chính so với các nhóm nhân khẩu học khác. Tính chung, phụ nữ chỉ có 3.146 USD để dành trong năm ngoái, còn nam giới tiết kiệm được 7.007 USD. Cuối cùng, những người thuộc thế hệ bùng nổ dân số (Baby boomers, từ 59-77 tuổi) tiết kiệm được ít hơn và nợ nhiều hơn so với người trẻ. Nhóm nhân khẩu này để dành trung bình 4.499 USD trong năm 2022 và nợ thẻ 6.785 USD, chỉ đứng sau Gen X. Khảo sát chỉ ra, những người thuộc thế hệ bùng nổ dân số dường như cảm thấy an toàn hơn về mặt tài chính so với những người trẻ tuổi. Họ chỉ muốn tiết kiệm khoảng 4.943 USD cho năm nay. Trong năm tới, nhìn chung người Mỹ muốn tiếp tục củng cố danh mục đầu tư và tài chính của họ. Nhiều người trưởng thành, 41% trong số những người được khảo sát, hy vọng sẽ tập trung vào các vấn đề cơ bản về tài chính. Các mục tiêu tài chính phổ biến nhất trong năm nay bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp (46%), nghỉ hưu ở độ tuổi mong muốn (38%) và trả hết nợ thẻ tín dụng (37%).  Mỗi người nên ưu tiên quản lý nợ, xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp và tiết kiệm cho hưu trí. Ảnh: CNBC Chuyên gia New York Life khuyên rằng, để quản lý tài chính cá nhân tốt hơn trước những biến động vĩ mô năm nay, mỗi người nên quản lý nợ, xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp và tiết kiệm cho hưu trí, ưu tiên chuẩn bị biện pháp bảo vệ trước những cú sốc tài chính. Với những ai chưa thể tự lập kế hoạch, có thể tìm kiếm hướng dẫn từ chuyên gia tài chính đáng tin cậy. "Giống như sức khỏe thể chất của chúng ta, không có thứ gọi là sức khỏe tài chính hoàn hảo", bà Schmitt nói. Có một kế hoạch tài chính cá nhân tốt và luôn duy trì kỷ luật khi thực hiện sẽ là chìa khóa cho tương lai. Hơn cả thu nhập hoặc lợi nhuận đầu tư, tỷ lệ tiết kiệm của bạn là yếu tố lớn nhất trong việc xây dựng sự an toàn về tài chính. Nhưng bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng? 50% tiền lương hay nhiều hơn nữa? Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?Nhiều nguồn thông tin từ các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập mỗi tháng. Theo quy tắc 50/30/20, bạn nên dành 50% ngân sách của mình cho các khoản cần thiết như tiền thuê nhà và thực phẩm, 30% cho chi tiêu tùy ý và ít nhất 20% để tiết kiệm. Chúng tôi thường đồng ý với khuyến nghị tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập hàng tháng của bạn. Nhưng không phải lúc nào cũng đơn giản để đề xuất tỷ lệ thu nhập phù hợp để bạn tiết kiệm. Ví dụ, nếu là người có thu nhập cao, bạn sẽ khôn ngoan để giữ cho chi phí của mình ở mức thấp và tiết kiệm phần trăm thu nhập lớn hơn nhiều. Mặt khác, nếu việc tiết kiệm 20% thu nhập dường như là không tưởng hoặc thậm chí là không thể vào lúc này thì chúng tôi không muốn bạn thất vọng. Tiết kiệm được dù ít ỏi cũng tốt hơn là không có gì. Nhưng nếu bạn muốn an toàn tài chính cho đến già thì những con số cho thấy rằng 20% là mục tiêu bạn muốn đạt được hoặc phải nhiều hơn. Tại sao lại là 20%?Theo phân tích của chúng tôi, giả sử bạn đang ở độ tuổi 20 hoặc 30 và có thể kiếm được lợi tức đầu tư trung bình là 5% một năm bạn sẽ cần tiết kiệm khoảng 20% thu nhập của mình để đạt được sự độc lập về tài chính trước khi quá già để tận hưởng nó. Đây là vấn đề: Nếu bạn muốn làm việc liên tục cho tới khi kiệt sức thì không cần phải tiết kiệm nhiều như vậy. Chắc chắn, bạn vẫn muốn có một kỳ nghỉ và một khoản tiền gì đó trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, chúng ta đang tiết kiệm để một ngày nào đó không còn phải làm việc vì tiền. Đối với hầu hết mọi người, họ thường làm việc đến độ tuổi 40 hoặc thậm chí sớm hơn là 35 tuổi. Bạn đang tiết kiệm để làm gì?Độc lập tài chính thực sự có nghĩa là bạn duy trì lối sống đã chọn hoàn toàn từ tiền lãi và cổ tức của các khoản đầu tư. Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để làm được điều đó? Câu trả lời đơn giản: Nó phụ thuộc vào việc bạn sẵn sàng sống ở mức tiết kiệm nào. Nó cũng phụ thuộc vào việc các khoản đầu tư của bạn hoạt động tốt như thế nào. Nếu bạn có thể kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 7% trên số tiền của mình, bạn có thể ngừng làm việc với số tiền ít hơn nhiều so với khi bạn chỉ kiếm được 3%. Để đơn giản hơn, chúng tôi sẽ sử dụng "quy tắc 4%" nói rằng: Về mặt lý thuyết, bạn có thể rút 4% số dư gốc của mình mỗi năm sau khi nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần tiết kiệm 25 lần chi phí chi tiêu hàng năm để độc lập về tài chính. Tất nhiên, có vấn đề với quy tắc 4%. Đầu tiên, không có khoản đầu tư nào mang lại lợi nhuận gần 4% như hiện nay. Lạm phát đột ngột cũng có thể trở thành một vấn đề. Để giải thích điều này thì lý do đơn giản, chúng tôi sẽ căn cứ vào số tiền cần để tiết kiệm trên tổng thu nhập (trước thuế), chứ không phải chi phí của bạn. Trong ví dụ chúng tôi giả định rằng bạn muốn tiết kiệm gấp 25 lần thu nhập hàng năm của mình, thay vì chi phí hàng năm. Bạn sẽ tiết kiệm nhiều hơn mức bạn cần (vì một khi bạn đã độc lập về tài chính, bạn có thể ngừng tiết kiệm). Nhưng khi thảo luận về nguồn thu nhập trong phần đời còn lại, tốt nhất bạn nên tiết chế khoản chi tiêu lại. Tiết kiệm như vậy sẽ hết bao lâu?Chúng tôi giả định lợi tức trung bình hàng năm từ đầu tư của bạn là 5%. Thì bằng cách tiết kiệm 20% thu nhập, bạn sẽ đạt 25 lần thu nhập hàng năm của mình chỉ trong hơn 40 năm. Điều đó có nghĩa là một người 30 tuổi bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay (giả sử không tiết kiệm trước đó) sẽ đạt mục tiêu này vào năm 71 tuổi. Nếu bạn tiết kiệm dưới 20%, đơn giản là sẽ mất nhiều thời gian hơn để tiền của bạn tăng đến mức cho phép sống chỉ nhờ lãi suất. Hãy nhớ rằng bạn chỉ cần gấp 25 lần chi phí chi tiêu hàng năm, không phải thu nhập, để trở nên độc lập về tài chính. Bạn càng tiết kiệm chi tiêu, bạn càng sớm đạt được mục tiêu đó. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể tiết kiệm được nhiều như vậy?Đừng căng thẳng. Tiết kiệm ít còn hơn là không có gì. Nếu kịch bản tiết kiệm 20% vừa phác thảo không phù hợp với hoàn cảnh của bạn thì cũng đừng vội buồn. Bởi việc đặt mục tiêu 20% không phải ai cũng đạt được. Khởi đầu nhỏ. Bắt đầu với 1%. Khi điều đó không quá tệ, hãy tăng lên 2% hoặc thậm chí 3%. Có thể bạn đạt 5% và dần cảm thấy điều đó khá tốt. Nếu thực hiện một bước nhảy vọt với 10% và cảm thấy căng thẳng hay bị bó buộc, thì lại thu hẹp quy mô. Đó là một quá trình, một sự cho và nhận theo nghĩa đen. Thông qua tất cả, hãy ghi nhớ mục tiêu 20% vẫn ở đó. Bất cứ khi nào được tăng lương, hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm lên. Bạn đã làm rất tốt khi không có số tiền đó trước đây và nên tiếp tục như thế. Cuối cùng, nếu bạn đang mắc nợ, bạn có thể đã tiết kiệm được nhiều hơn bạn nghĩ. Đó là bởi vì trả bớt nợ về cơ bản là tiết kiệm ngược lại. Hãy nghĩ về nó theo cách này: Một ngày nào đó, bạn không còn nợ. Nhưng bạn đã phải trả các khoản nợ hàng tháng. Nếu bạn hết nợ và bắt đầu tiết kiệm số tiền đó, tỷ lệ sẽ là bao nhiêu? Tôi đã đạt con số 20%. Mục tiêu tiếp theo là gì?Tiếp tục đi! Miễn là bạn vẫn cảm thấy chịu đựng được. Cố gắng tiết kiệm nhiều hơn chắc chắn là một ý kiến hay. Nhiều chuyên gia tài chính nói rằng tiết kiệm 15% thu nhập thực sự là quá thấp để đảm bảo một kỳ nghỉ hưu thoải mái và 25% hoặc 30% mới là mức an toàn hơn. Ngoài ra, hãy nhớ rằng nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu sớm hoặc một ngày nào đó rời khỏi công việc được trả lương cao nhưng áp lực, tỷ lệ tiết kiệm của bạn có thể sẽ phải từ 50% trở lên. Điều này có vẻ không khả thi, nhưng nó khiến bạn phải suy nghĩ kỹ hơn khi đưa ra các quyết định tài chính lớn. Điều quan trọng nhất là bắt đầu tiết kiệm. Mức độ sẽ khác nhau ở mỗi người, cũng như từ năm này sang năm khác. Mỗi tháng tiết kiệm được 1 triệu đồng sau bao lâu có 1 tỷ đồng?Với công thức tính lãi kép T = A x (1+r)n (trong đó: A là số tiền gốc, n là kỳ hạn, r là lãi suất), nếu mỗi tháng tích lũy 1 triệu đồng với lãi suất kép 7%/năm, sau khoảng 28 năm mới có đủ 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, vẫn có cách để rút ngắn thời gian đạt được mốc này. Mỗi tháng tiết kiệm được bao nhiêu?Nên tiết kiệm 10% thu nhập hàng tháng. Theo quy tắc lập ngân sách này, bạn nên phân bổ 50% thu nhập cho các khoản cần thiết (nhà ở, hàng tạp hóa, tiền điện nước, sức khoẻ…), 30% thu nhập cho các khoản bạn muốn (giải trí, du lịch, mua sắm…) và 20% thu nhập để tiết kiệm. Mỗi ngày tiết kiệm 20 ngàn 1 năm bao nhiêu tiền?1. Để dành 20.000 đồng mỗi ngày. Bạn hãy đặt ra mục tiêu mỗi ngày tiết kiệm được 20.000 đồng trong vòng một năm. Cách tiết kiệm tiền này sẽ giúp bạn để dành được 7,3 triệu đồng sau một năm. Mỗi ngày nên để dành bao nhiêu tiền?Dù là với mục tiêu tiết kiệm hưu trí hay tiết kiệm quỹ khẩn cấp, nhìn chung bạn nên dành ra từ 10% đến 20% thu nhập cho việc tiết kiệm. Nếu thu nhập hiện tại chưa cao, hãy cố gắng tiết kiệm bất cứ đồng nào bạn có thể. |
