Bài viết dưới đây sẽ giải thích cho quý khách hàng hiểu rõ nợ xấu là gì, sẽ ra sao nếu như mang theo tiếng nợ xấu, bài viết đồng thời giúp khách hàng thoát và tránh được có tên trong danh sách nợ xấu ngân hàng. Show
Nợ xấu ngân hàng là gì?Nợ xấu ngân hàng chính là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao) theo sự phân loại của hệ thống CIC. Hay nói một cách khác nợ xấu là những khoản nợ quá hạn phải trả lãi và gốc lớn hơn 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.
 Rõ hơn thì CIC là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, và xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước. Thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật. Hơn nữa CIC sẽ quản lý các thông tin người vay qua việc các ngân hàng cung cấp về các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay cùng quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu có tính thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp. Các hình thức phân loại nợ xấu của CICNhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu như quá hạn từ 1 đến 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn, nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%. Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý: đó là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày Nhóm 3: Dư nợ ở mức dưới tiêu chuẩn: các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ : các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày/ Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn: là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Ảnh hưởng của nợ xấuCó bao giờ khi đi vay mượn bạn nghĩ tới hoàn cảy mình sẽ rơi vào nợ xấu hay chưa. Sẽ thế nào nếu mang trên mình nợ xấu cũng là câu hỏi nhiều khách hàng tìm hiểu để tránh gặp tình trạng này. Thông qua sự phân loại trên của CIC chúng ta đã phần nào hiểu rõ được các mức nợ xấu, các khách hàng khi mang nợ xấu sẽ gặp những ảnh hưởng hay giới hạn về khả năng vay và một số những dịch vụ ngân hàng. Những khách hàng được phân loại vào nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 là những khách hàng đang mang nợ xấu trên mình. Khi đó, tất cả các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào. Khách hàng nếu thuộc nhóm 2 khả năng vay vốn thấp đi nhưng vẫn được một số ngân hàng cho vay hỗ trợ như: Standard Chartered, … Khách hàng rơi vào nhóm 1 sẽ được xem xét ở tùy từng mức độ trả quá hạn có thường xuyên hay không. Nếu khách hàng thường xuyên và liên tục trả chậm hoặc tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán không tốt thì có thể trả chậm từ 5 đến 7 ngày cũng có thể rơi vào nợ nhóm 2. Ngoài ra, ranh giới giữa các nhóm nợ cũng có thể thay đổi tùy mức độ của từng khách hàng và sự đánh giá của tổ chức đó, chứ không hẳn như các quy định ở nhóm nợ trên đối với ngày trả quá hạn. Ngoài việc bị giới hạn hoặc không thể tiếp tục vay tại các ngân hàng, thì khách hàng có nợ xấu sẽ không được sử dụng thẻ tín dụng, sẽ rất khó khăn để được duyệt trong tương lai nếu bạn có nhu cầu khi đã bị liệt vào danh sách này, và phải chờ mất 1 khoảng thời gian dài để được xóa nợ xấu đó. Làm gì để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu?
Trước khi tiến hành vay tiền, khách hàng cần xem xét kỹ khả năng tài chính của bản thân, và có tính toán trước mình cần trả bao nhiêu mỗi tháng, cân đối được các khoản nhu cầu chi tiêu với mức thu nhập. Nếu số tiền phải trả hàng tháng quá cao không đủ chi trả, gây ảnh hưởng đến cuộc sống thì tốt nhất không nên vay tiền, tránh tình trạng nợ cắt cổ và không trả nổi. Tính toán cả trường hợp có biến đổi xảy ra chẳng hạn như bỗng nhiên phải nghỉ việc tạm thời, thì vẫn có khả năng chi trả nợ khi đến hạn. Cố gắng vay tiền nơi tổ chức tín dụng khác bù nợ càng không phải là giải pháp khi lịch sử tín dụng trong 02 năm gần đây không tốt. Thậm chí nếu như vậy có thể bị lừa tốn các chi phí bôi trơn, thời gian không cần thiết mà vẫn không vay được, lại mất thêm một khoản không đáng có. Khách hàng sử dụng dịch vụ credit card cần chú ý luôn trả nợ hết hạn, không sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng, đặc biệt không nên vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ. Trên đây là bài viết tổng hợp về nợ xấu là gì? ảnh hưởng của nợ xấu ? Hi vọng sẽ giúp ích bạn đọc hiểu rõ hơn về vấn đề này, giúp bản thân tránh khỏi nợ xấu.
Nợ xấu đang là cơn đau đầu không chỉ của người vay và ngân hàng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến người vay mà còn ảnh hưởng đến cả ngân hàng. Vậy còn người thân thì sao, nợ xấu có ảnh hưởng đến người thân hay không. Để biết cụ thể thì hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu qua bài viết sau đây!!!
Hiện nay, đa phần các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều thực hiện quá trình cho vay vốn rất khắt khe. Khi người vay tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ vay vốn một cách cẩn thận, ngoài việc xem xét hồ sơ để đánh giá sự tín nhiệm của người đi vay thì các ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của người đi vay và cả người thân của họ. Nếu trong gia đình có người thân từng đi vay và đã dính phải nợ xấu thì rất có khả năng hồ sơ của người vay sẽ không được phê duyệt và không thể được tiếp cận các nguồn vốn của ngân hàng. Từ điều này ta có thể suy ra ngược lại, nếu người vay bị nợ xấu thì khả năng cao người thân của người vay rất khó để vay thậm chí là không thể. Một số ngân hàng sẽ yêu cầu người đi vay cung cấp sổ hộ khẩu. Không may trong trường hợp gia đình có người đã từng có tiền sử nợ xấu và đã bị ghi tên trên hệ thống CIC thì nhiều khả năng người đi vay không được cho phép tiếp cận các nguồn vốn của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu người đi vay đã thanh toán hết khoản nợ ở thời điểm hiện tại thì nhiều khả năng người thân của họ vẫn có thể đi vay tại các công ty tài chính hoặc các ngân hàng khác với ngân hàng mà người đi vay đã vay trước đó. Tham khảo: Cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC Trong trường hợp nếu người đi vay tại các công ty tài chính thì người thân sẽ có thể bị ảnh hưởng quấy nhiễu bởi các hành động gọi điện nhắn tin của bên công ty cho vay gọi đến nếu người đi vay không trả được nợ. Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến ngân hàng?Như đã đề cập ở trên, nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến bản thân người vay mà chính cả ngân hàng cũng bị ảnh hưởng. Cụ thể, nợ xấu sẽ khiến các ngân hàng thương mại sử dụng vốn kém hiệu quả, giảm lợi nhuận, chịu rủi ro dòng tiền, giảm khả năng thanh toán cho các khoản thanh toán của ngân hàng. Đặc biệt, nếu tình trạng nợ xấu diễn ra thường xuyên, liên tục và không được xử lý dứt điểm sẽ khiến các ngân hàng thương mại bị mất uy tín trong hoạt động kinh doanh tín dụng của mình. Ngoài ra, nợ xấu còn là tiêu chí phản ánh năng lực cạnh tranh của ngân hàng; nợ xấu tác động đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng; nợ xấu ảnh hưởng đến khả năng sinh lời; ảnh hưởng đến vốn tự có và hệ số an toàn vốn;... Vậy làm cách nào để người vay phòng tránh nợ xấu?Để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo các phương pháp sau:
Và trên đây là một số thông tin để trả lời câu hỏi “nợ xấu có ảnh hưởng đến người thân không?” cũng như là một số ảnh hưởng của nợ xấu đến ngân hàng cho vay. Hy vọng những thông tin trên đây bổ ích cho mọi người. Chúc mọi người vay an toàn!!! 1. Nợ xấu là gì?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm như sau: - Nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn; - Nhóm 2 - nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu; - Nhóm 3 - nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu; - Nhóm 4 - nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai; - Nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên. Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.3. Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc. Chính vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này. 4. Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?- Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình. - Đối với các khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng. 5. Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?Để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo các phương pháp sau: - Trước khi quyết định vay vốn, người vay nên tự đánh giá lại năng lực trả nợ của bản thân ở mức độ nào, đồng thời lên kế hoạch cụ thể cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh gặp phải những biến cố bất ngờ có thể xảy ra. - Sử dụng tiền vốn vay được một cách hợp lý để giúp cho việc thanh toán nợ được nhanh chóng. - Có ý thức về thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định - Trong trường hợp bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất. Trên đây là thông tin về Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào? Nếu có thắc mắc về các chính sách liên quan đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.>> Cách kiểm tra mình có bị giả thông tin để vay nợ hay không |
