Thẻ tín dụng là một trong những phương thức thanh toán phổ biến hàng đầu hiện nay, chính vì thế nhu cầu làm thẻ tín dụng của người dân cũng ngày một tăng. Và đương nhiên, các ngân hàng không đứng ngoài cuộc trong xu hướng này khi liên tục tung ra những ưu đãi, cùng những điều kiện làm thẻ tín dụng tốt nhất cho người dùng khiến nhiều người phân vân không biết nên chọn làm thẻ tín dụng của ngân hàng nào. Show
Và trong số các ngân hàng thì Sacombank và ANZ là 2 cái tên khiến khá nhiều người phân vân, không biết nên làm thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank hay ANZ? Cùng Websosanh tìm hiểu về thẻ tín dụng của 2 ngân hàng, so sánh thẻ tín dụng ngân hàng ANZ và Sacombank từ đó chọn ra cho mình ngân hàng tốt nhất để làm thẻ tín dụng. So sánh về điều kiện làm thẻ tín dụng ANZ và SacombankĐể làm được thẻ tín dụng tại cả 2 ngân hàng ANZ và Sacombank thì chủ chính của thẻ cần đảm bảo điều kiện là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam, và đủ 18 tuổi trở lên. Tuy nhiên, về điều kiện thu nhập, ngân hàng ANZ lại có điều kiện cao hơn, với mức thu nhập thấp nhất là từ trên 8 triệu đồng/tháng đối với chủ thẻ tín dụng ANZ Visa hạng chuẩn, còn ở mức hạng thẻ tín dụng cao hơn thì đòi hỏi thu nhập cũng cao hơn. Trong khi đó, Sacombank chỉ cần chủ thẻ tín dụng ngân hàng mình có thu nhập từ trên 5 triệu đồng và từ trên 7 triệu đồng đối với người có hộ khẩu thường trú tại Thành phố trực thuộc Trung ương. Như vậy, để tìm ngân hàng có điều kiện làm thẻ tín dụng dễ hơn thì nên chọn ngân hàng Sacombank. So sánh về hạn mức tín dụng ANZ và SacombankHạn mức tín dụng là tổng số tiền mà người dùng thẻ tín dụng ngân hàng có thể tiêu tối đa trong tháng đó, điều này sẽ quyết định mức chi tiêu bằng thẻ tín dụng hàng tháng của chủ thẻ. Cả 2 ngân hàng đều có những hạn mức tín dụng khá hấp dẫn đối với người dùng. Tuy nhiên, xét về chi tiết thì thẻ tín dụng ngân hàng ANZ hào phóng hơn rất nhiều đối với người dùng thẻ tín dụng của ngân hàng mình. Đơn cử như thẻ tín dụng quốc tế ANZ Visa hạng chuẩn có hạn mức là 100 triệu đồng, trong khi đó của ngân hàng Sacmbank chỉ là 50 triệu đồng. Chính vì thế để chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao hơn thì bạn nên chọn ngân hàng ANZ So sánh về phí sử dụng thẻ tín dụng ANZ và SacombankPhí thường niên của thẻ tín dụng Sacombank thấp hơn chút so với thẻ tín dụng ANZ, ngoài ra, Sacombank cũng miễn phí phát hành thẻ trừ thẻ Visa Platinum của Sacombank có phí phát hành là 299,000 đồng, trong khi đó thì bạn vẫn phải mất phí bình thường khi sử dụng thẻ tín dụng ANZ. Ngoài ra, phí rút tiền mặt tại cây ATM của thẻ tín dụng ANZ và Sacombank đều bằng 4% số tiền rút. Đương nhiên, thẻ tín dụng ANZ vẫn nổi tiếng với biểu phí đắt đỏ của mình, trong khi Sacombank lại “Dễ chịu” hơn đối với người dùng thẻ của mình. Bên cạnh đó, chủ thẻ tín dụng ANZ cũng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi hơn hẳn so với thẻ tín dụng Sacombank với ưu đãi mua sắm, đi máy bay, bảo hiểm…trong khi Sacombank lại có thế mạnh trong vấn đề hỗ trợ mua sắm trong nước. Tạm kết: Để chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi và hạn mức tín dụng tốt hơn thì bạn nên chọn ngân hàng ANZ, còn thẻ tín dụng Sacombank lại là công cụ không thể thiếu cho những ai muốn dùng thể tín dụng có biểu phí rẻ, cùng với nhiều hỗ trợ trong việc mua sắm trong nước. Thẻ tín dụng là loại thẻ do các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng cấp cho chủ thẻ, thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong hạn mức tín dụng được quy định. Nói cách khác, khi không có sẵn tiền thì chủ thẻ tín dụng vẫn có thể thực hiện chi tiêu và thanh toán. Chính vì vậy, đây là loại thẻ được nhiều người ưa chuộng. Khi sử dụng thẻ tín dụng cần quan tâm đến các thông tin sau:
Lợi ích của thẻ tín dụngLợi ích của thẻ tín dụngDưới đây là một số lợi ích khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu:
Lưu ý: Bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng trong những trường hợp sau:
Hướng dẫn làm thẻ tín dụngHướng dẫn làm thẻ tín dụngĐể có thể mở thẻ tín dụng một cách đơn giản và nhanh chóng, bạn cần phải nắm được điều kiện và thủ tục để chuẩn bị đầy đủ mọi hồ sơ và giấy tờ cần thiết. Tùy từng ngân hàng mà điều kiện và thủ tục sẽ có sự khác nhau nhưng nhìn chung thì hầu hết các các ngân hàng sẽ có chung một số yêu cầu như sau: Về điều kiện làm thẻ:
Về cách đăng ký làm thẻ:Đăng ký làm thẻ tín dụng tại quầy giao dịch:
Đăng ký làm thẻ tín dụng online:Để đăng ký mở thẻ tín dụng online qua điện thoại, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Hồ sơ mở thẻ tín dụngTuy mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về thủ tục làm thẻ tín dụng nhưng về cơ bản thì các nhân hàng sẽ tuân thủ những quy định sau đây:
Một số tiêu chí để lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụngMột số tiêu chí để lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụngHiện nay khách hàng có thể thực hiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng được phép phát hành thẻ này. Theo lời khuyên của nhiều chuyên gia thì khách hàng nên lựa chọn mở thẻ tại ngân hàng để đảm bảo các lợi ích thiết thực. Để chọn được ngân hàng phù hợp với điều kiện và nhu cầu của bản thân thì khách hàng có thể tham khảo một số tiêu chí dưới đây: Xét về độ uy tín và thương hiệu của ngân hàngHãy lựa chọn ngân hàng có danh tiếng, uy tín với bề dày lịch sử lâu đời, đặc biệt là ít bị biến động. Ngoài ra bạn cũng nên tìm hiểu về mạng lưới hệ thống ngân hàng đó có rộng hay không và họ có hỗ trợ nhiều loại hình dịch vụ hay không. Bạn không nên lựa chọn những ngân hàng nhỏ lẻ với dịch vụ yếu kém, nhiều biến động xấu vì nó chứa ẩn những rủi ro lớn. Chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu chi tiết về ngân hàng bạn lựa chọn. Xét về hạn mức thẻ tín dụng và lãi suấtHạn mức tín dụng chính là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ để sử dụng. Hạn mức này tùy thuộc vào thông tin mà ngân hàng xác minh về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định thu nhập của chủ thẻ. Khi khách hàng đã thanh toán đủ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng thì họ sẽ được cấp hạn mức cho kỳ tín dụng mới. Ngân hàng có hạn mức tín dụng cao sẽ đáp ứng được nhu cầu mua sắm và chi tiêu của khách hàng và mức chi phí lãi suất thấp sẽ hạn chế được khả năng chi trả tiền lãi cao khi bạn thanh toán chậm trễ. Xét về phí thường niênPhí thường niên của thẻ tín dụng là chi phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp cho ngân hàng để được duy trì thẻ. Chi phí này dao động khác nhau tùy theo ngân hàng, bạn có thể lựa chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý và dễ chấp nhận nếu như dịch vụ của ngân hàng đó tốt. Tùy thuộc vào nhu cầu, hạn mức và ưu đãi mà mức phí thường niên của thẻ tín dụng sẽ thay đổi. Xét về khuyến mãi, ưu đãiTất cả các loại thẻ tín dụng đều có những ưu đãi mua sắm dành cho chủ thẻ. Bạn sẽ được hưởng giảm giá hàng hóa, nhận voucher khuyến mãi, nhận các chương trình tri ân và quà tặng thường xuyên. Hơn nữa, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng rộng khắp như nhà hàng, khách sạn, spa, các trung tâm thương mại, thậm chí một số thẻ còn có đặc quyền hàng không tích lũy dặm bay hay bảo hiểm du lịch, … Vì vậy khi chọn mở thẻ tại ngân hàng nào thì bạn cũng cần xem xét những đặc quyền ưu đãi mà mình có thể nhận được. Xét về tính bảo mậtNgân hàng có hệ thống bảo mật tốt cũng đồng nghĩa với việc tiền của bạn sẽ được “an toàn”, điều này giúp bạn an tâm sử dụng thẻ rộng rãi khi thực hiện mua sắm trực tuyến trong hoặc ngoài nước. Tuy nhiên thì bạn cũng cần có trách nhiệm bảo quản thẻ và bảo mật thông tin của mình. Không nên giao thẻ của mình cho người khác sử dụng, khi bị mất thẻ hãy báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ kịp thời, điều này tránh làm tổn thất về tài chính cũng như mất cắp thông tin cá nhân của bạn. Một số ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nayThẻ tín dụng của ngân hàng VietcombankĐây là ngân hàng rất uy tín và có vốn điều lệ lớn. Hạng mục thẻ tín dụng của Vietcombank cũng rất được ưa chuộng. Vietcombank hiện nay có các dòng thẻ chính đã liên kết với Visa, Mastercard, American Express và JCB. Mỗi dòng thẻ sẽ được chia thành từng hạng khác nhau, với hạn mức linh hoạt có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank:
Thẻ tín dụng ngân hàng BIDVBIDV cũng đã liên kết với Visa và Mastercard. Ở mỗi loại thẻ sẽ được chia thành từng hạng để phù hợp với điều kiện của khách hàng. Thẻ tín dụng BIDV có những đặc điểm và ưu đãi như sau:
Thẻ tín dụng ngân hàng HSBCHSBC hiện đã liên kết với Visa và cho ra đời các sản phẩm thẻ gồm 3 hạng thẻ đó là: thẻ hạng chuẩn, thẻ cash back và thẻ bạch kim. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật về thẻ tín dụng ngân hàng HSBC:
Thẻ tín dụng ngân hàng VPBankVPBank là một ngân hàng trẻ với nhiều thành tựu nổi bật, VPBank đem lại các dịch vụ tốt và nhiều lợi ích cho khách hàng. Hai sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật của ngân hàng VPBank là thẻ Mastercard và thẻ Visa với các hạng thẻ khác nhau, phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng.
Thẻ tín dụng của ngân hàng CitibankThẻ tín dụng Citibank nổi tiếng với các ưu đãi về dịch vụ mua sắm, ăn uống chiết khấu tốt…; số tiền quy đổi được tự động tích lũy quanh năm, ưu đãi khi mua sắm, ăn uống và du lịch có thể lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất lên đến 900 triệu.
Bên cạnh đó thì Citibank cũng có chương trình hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600.000.000 đồng. Đặc biệt là thẻ tín dụng Citi Cash Back đang là thẻ giúp Hoàn Tiền Mặt tốt nhất thị trường hiện nay. Thẻ tín dụng của ngân hàng Standard CharteredStandard Chartered được cho là ngân hàng có bề dày lịch sử hoạt động tín dụng ổn định và sôi động. Hiện nay, Standard Chartered có 3 loại thẻ rất được ưa chuộng cùng hàng loạt chương trình ưu đãi, hoàn tiền lớn khi khách hàng dùng thẻ tín dụng của Standard Chartered :
Thẻ tín dụng ngân hàng VIBThẻ tín dụng VIB có rất nhiều ưu đãi trong cả năm từ các đối tác dịch vụ ăn uống, du lịch, spa, mua sắm… Khách hàng luôn được tạo điều kiện thanh toán dễ dàng với hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và có thể rút tiền tại hơn 1,9 triệu cây ATM trên toàn cầu. Tùy vào từng hạng thẻ và loại thẻ mà các chương trình ưu đãi khách hàng có thể nhận được là khác nhau, dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng ngân hàng VIB.
Thẻ tín dụng của ngân hàng SacombankVới thẻ tín dụng nội địa Sacombank thì khách hàng chỉ cần có mức thu nhập bình quân từ 3.000.000 đồng đến 5.000.000 đồng là có thể làm được. Khi dùng thẻ tín dụng Sacombank, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi về trải nghiệm dịch vụ sân golf, khách sạn 5 sao hay thời trang cao cấp,… trên toàn thế giới. Những loại thẻ tín dụng Sacombank phổ biến là:
Bên cạnh đó, thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum với hạn mức có thể lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 vnd/năm được rất nhiều người ưa chuộng. Nhìn chung thì thẻ tín dụng Sacombank có các đặc điểm như sau:
Thẻ tín dụng của ngân hàng VietinbankVietinbank đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, chỉ với thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn đã có thể mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietinbank. Một số đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng VietinBank là:
Thẻ tín dụng ngân hàng Tiên Phong ( TPBank)TPBank là ngân hàng trẻ năng động và nhiều tiềm năng, hiện nay, TPBank đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với các ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền đến 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho các chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,… Thẻ tín dụng ngân hàng VPbankVPBank là một trong những ngân hàng có điều kiện mở thẻ tín dụng đơn giản nhất hiện nay. Chỉ cần thỏa mãn những điều kiện sau đây là bạn đã có thể sở hữu cho mình chiếc thẻ tín dụng VPBank nhanh chóng:
Thẻ tín dụng ngân hàng ACBACB là ngân hàng có nhiều ưu đãi cùng với thủ tục mở thẻ đơn giản và dễ dàng. Ngân hàng này hiện có 2 loại thẻ tín dụng như sau:
Một số câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụngMột số câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụngMở thẻ tín dụng nào tốt nhất?Để so sánh thẻ tín dụng giữa các ngân hàng có tốt hay không thì thường sẽ phải dựa vào những ưu đãi và hạn mức tín dụng của ngân hàng đó. Các thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng càng cao thì càng chứng tỏ được tiềm lực tài chính của chủ nhân thẻ là rất tốt. Một số thẻ tín dụng của các ngân hàng sau đây được đánh giá là tốt nhất như thẻ tín dụng ngân hàng HSBC, Citibank, SCB, ANZ,… Bạn có thể dựa vào các yếu tố sau để tìm ra loại thẻ tín dụng phù hợp với bản thân mình:
Thẻ tín dụng có rút được tiền hay không?Đây là câu hỏi rất phổ biến và cũng là mối quan tâm của rất nhiều người.Trên thực tế thì thẻ tín dụng có thể rút được tiền nhưng đa phần thì mọi người không dùng thẻ tín dụng để rút, bởi vì phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là rất cao ( thường là khoảng 4%), thêm vào đó thì số tiền được rút ra sẽ tính là nợ xấu của ngân hàng. Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán chứ không phải rút tiền. Các loại phí và lãi suất của thẻ tín dụng gồm những gì?Hiện nay thì các loại thẻ tín dụng tại Việt Nam thường có chu kỳ thanh toán trong khoảng 30 ngày. Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng bao gồm:
Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng như thế nào?Sao kê thẻ tín dụng sẽ được gửi đến cho bạn mỗi tháng. Toàn bộ các giao dịch trong kỳ sao kê sẽ được liệt kê đầy đủ và chi tiết. Ngày đến hạn thanh toán sẽ là 15 ngày kể từ ngày lập sao kê. Thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ ở điểm nào?
Cách thanh toán thẻ tín dụng như thế nào?Dưới đây là một số cách thông dụng nhất để thanh toán thẻ tín dụng:
Tại sao nên dùng thẻ tín dụng?Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho bạn rất nhiều lợi ích nếu bạn sử dụng thẻ có trách nhiệm. Với thẻ tín dụng thì bạn có thể: Chia nhỏ các khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp; Thẻ tín dụng có thể hỗ trợ bạn chi trả các chi phí phát sinh bất ngờ;… Bảng sao kê của thẻ tín dụng là gì?Bảng sao kê thẻ tín dụng chính là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho chủ thẻ vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Bảng sao kê này sẽ liệt kê tất cả những giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. Bảng sao kê bao gồm chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu bạn cần phải thanh toán. Một số lời khuyên dành cho những người dùng thẻ tín dụng
Với những thông tin mà 3Gang cung cấp trên, hi vọng bạn có thể đưa ra quyết định nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào? để phù hợp với nhu cầu của bản thân và sử dụng thẻ tín dụng giúp “tiết kiệm mua sắm”. Cuối cùng, 3Gang chân thành cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết! |