Đây là một nội dung trong thông báo về điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Theo đó, bám sát Nghị quyết của Quốc hội, chỉ đạo của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, cơ quan này điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) chủ động, linh hoạt, hiệu quả, phối hợp đồng bộ, chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô nhằm hỗ trợ thúc đẩy phục hồi tăng trưởng kinh tế, góp phần kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô. Show Ngay từ đầu năm, NHNN xác định mức tăng trưởng tín dụng năm 2023 khoảng 14-15% và được linh hoạt điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD cung ứng nguồn vốn tín dụng cho nền kinh tế. Đến tháng 7/2023, NHNN đã phân bổ hạn mức tín dụng cho toàn hệ thống các TCTD với tổng mức tăng trưởng 14,5%. Tuy nhiên, 11 tháng qua cho thấy tăng trưởng kinh tế còn gặp khó khăn, sức hấp thụ vốn và cầu tín dụng của nền kinh tế còn yếu nên đến ngày 22/11/2023, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống mới đạt 8,21%, thấp hơn so với chỉ tiêu định hướng đầu năm; mức tăng trưởng tín dụng của hệ thống TCTD không đồng đều, một số TCTD tăng trưởng khá cao, một số TCTD tăng trưởng thấp, thậm chí tăng trưởng âm. Do đó, để kịp thời linh hoạt điều hành, đáp ứng yêu cầu tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng phục vụ nhu cầu vốn cho quá trình phục hồi tăng trưởng kinh tế theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã chủ động linh hoạt điều hòa chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng trong toàn hệ thống từ TCTD không sử dụng hết chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng sang các TCTD cần được tiếp tục mở rộng tăng trưởng tín dụng, đồng thời, NHNN tiếp tục điều hành để tăng trưởng tín dụng trong năm 2023 không vượt quá chỉ tiêu đã xác định song vẫn đảm bảo dư địa tăng trưởng đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của nền kinh tế và an toàn hệ thống TCTD. Ngày 29/11/2023, NHNN đã có văn bản gửi các TCTD thông báo mức tăng trưởng tăng thêm cho các TCTD công khai, minh bạch theo các nguyên tắc và tiêu chí cụ thể. Theo đó, các TCTD có dư nợ tín dụng đến nay đạt đến 80% chỉ tiêu tín dụng đã được thông báo thì sẽ được chủ động bổ sung hạn mức tăng thêm dựa trên cơ sở xếp hạng năm 2022, đồng thời ưu tiên thêm cho những TCTD tập trung tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ và hạ lãi suất cho vay xuống mức thấp trong thời gian vừa qua. Việc bổ sung hạn mức này là sự chủ động của NHNN mà các TCTD không cần thiết phải đề nghị hoặc xin bổ sung. Đồng thời, NHNN yêu cầu các TCTD cấp tín dụng an toàn, lành mạnh, hỗ trợ doanh nghiệp, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp với năng lực quản lý rủi ro, khả năng huy động vốn, cũng như cân đối đủ nguồn vốn để cấp tín dụng, tiếp tục duy trì ổn định mặt bằng lãi suất huy động và tích cực giảm lãi suất cho vay, hướng tín dụng vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng theo chủ trương của Chính phủ, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của người dân, doanh nghiệp. Tăng cường rà soát, cắt giảm thủ tục hành chính, đơn giản hóa quy trình, thủ tục cho vay, vừa đảm bảo tuân thủ quy định, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận tín dụng ngân hàng, hỗ trợ doanh nghiệp, người dân phục hồi sản xuất, kinh doanh. Từ nay đến hết năm 2023, NHNN tiếp tục theo dõi sát diễn biến thị trường để có các giải pháp điều hành kịp thời, phù hợp, chủ động bổ sung hạn mức, sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản tạo điều kiện cho các TCTD cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế. Chính quyền Trung Quốc từ năm 2016 đã cắt giảm tỷ lệ tăng trưởng tín dụng một nửa, nhưng dự trữ nợ tồn đọng vẫn tiếp tục tăng lên. Đây là tín hiệu tích cực, bởi sẽ mất bền vững nếu tỷ lệ tăng trưởng tín dụng được duy trì 17- 18% cho đến năm 2020,” ông Thành khẳng định. This is a positive signal, because it will be unsustainable if the credit growth rate is maintained at 17-18 per cent by 2020,” he said. Là một mắt xích trong quy trình này,các ngân hàng nên được chỉ định xếp hạng và hạn mức tăng trưởng tín dụng dựa trên vốn, tỷ lệ thanh khoản và chiến lược của họ mà Thống đốc Lê Minh Hưng đã vừa đề cập. As part of this process,banks should be assigned with ratings and credit growth limits based on their capital, liquidity ratios, and strategy that the governor has already highlighted. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốccho biết sẽ cắt giảm 1% tỷ lệ dự trữ từ ngày 15/ 10 như một cách đảm bảo tăng trưởng tín dụng hợp lý và hỗ trợ phát triển kinh tế. The People's Bank of Chinasaid it would cut the reserve requirement ratio by one percentage point from October 15 as a way to ensure reasonable credit growth and support economic development. Việc thắt chặt chính sách tiền tệ gần đây có thể sẽ hạn chế sự phục hồi của nhu cầu trong nước trong thời gian tới,trong khi tỷ lệ tái đầu tư của khu vực ngân hàng có thể sẽ hạn chế tăng trưởng tín dụng. The recent monetary policy tightening is likely to constrain the recovery of domestic demand in the near future,while falling banking sector rollover rates may limit credit growth. Quản lý tăng trưởng tín dụng để nó không liên tục mở rộng với tốc độ nhanh hơn GDP danh nghĩa cũng rất quan trọng trong việc ổn định tỷ lệ nợ trên GDP. Managing credit growth so that it does not continually expand at a faster pace than nominal GDP is also important in stabilizing the debt-to-GDP ratio. Theo Moody' s, với mức tăng trưởng tín dụng hiện nay, các ngân hàng Việt Nam sẽ cần thêm 7- 9 tỷ USD để tăng vốn điều lệ nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 ở mức 11% vào năm 2018 và 2019. According to Moody's, given the current credit growth, Vietnamese banks will need an approximate additional $7-9 billion to ensure Tier 1 capital ratios at 11 per cent in 2018 and 2019. Tỷ lệ huy động vốn có thể tăng trong những tháng còn lại của năm, cùng với điều kiện thị trường không thể đoán trước do hạn mức tăng trưởng tín dụng, chuyên gia ngân hàng Nguyễn Tri Hiếu đã nêu. Capital mobilization rate could be increase in the remaining months of the year, coupled with unpredictable market conditions due to the credit growth limit, stated banking expert Nguyen Tri Hieu. Không thể phủ nhận trằng, năm ngoái, các tỷ lệ tăng trưởng tín dụng đã giảm xuống còn khoảng 15% vì ngân hàng trung ương đã có gắng để có một sự kiểm soát nhất định đối với các bộ phận tín dụng. Admittedly credit growth rates have been falling for the last year down to about 15% as the central bank has tried to rein in credit departments. Vì thế,khi tình hình kinh tế được cải thiện, tỷ lệ tăng trưởng đối với loại hình tín dụng tiêu dùng cá nhân sẽ còn gia tăng ấn tượng hơn nữa, khoảng 20- 30%/ năm. Therefore, when the economic situation is improved, the growth rate of individual consumer credit will increase even more impressively, about 20- 30%/ year. Ví dụ, các lĩnh vực liên quan đến bất động sản cho thấy vẫn đanggóp phần nhiều nhất cho tổng tăng trưởng tín dụng cả nước mặc dù trong những tháng gần đây thì tỷ lệ này đã giảm. For instance, real estate-related sectors stillappear to be contributing the most to total credit growth, despite their declining contribution in recent months. Trung Quốc đang ưu tiênviệc tiếp tục giảm tổng tăng trưởng tín dụng trong nền kinh tế, hiện nay vẫn ở mức lớn hơn hẳn tỷ lệ tăng trưởng GDP danh nghĩa. China's priority is to further reduce total credit growth in the economy, which is still well above nominal gross domestic product(GDP) growth. Trái lại, việc giảm tỷ lệ LDR tối đa đối với các NH có vốn nhà nước từ 90% xuống 85%, dự kiến sẽ khiến các NH này phải kiềm chế tín dụng hoặc đẩy mạnh huy động, làm ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng và biên lãi ròng. In contrast, the reduction of the maximum LDR for banks with state capital from 90% to 85% is expected to cause these banks to curb credit or promote mobilization, affecting credit growth and net profit margin. Trái lại, việc giảm tỷ lệ LDR tối đa đối với các ngân hàng quốc doanh từ 90% xuống 85% dự kiến sẽ khiến các ngân hàng này phải kiềm chế tín dụng hoặc đẩy mạnh huy động, theo đó làm ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng và biên lãi ròng. In contrast, the reduction of the maximum LDR for banks with state capital from 90% to 85% is expected to cause these banks to curb credit or promote mobilization, affecting credit growth and net profit margin. Theo quy định hiện hành, Ngân hàng Nhà nước ViệtNam đặt ra giới hạn tăng trưởng tín dụng cho cả năm cho mỗi ngân hàng- tùy thuộc vào sức khỏe của nó- để đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng trong năm( 14%, tương đương với tỷ lệ 2018). According to the current regulation, the SBV sets a credit growth limit for the entire year for each bank- depending on its health- to ensure the credit growth target of the entire banking system during the year(14 percent for 2019). Tuy nhiên, theo Moody' s, nguồn vốn nội bộ sẽ khôngđủ để đáp ứng tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh chóng này và các ngân hàng Việt Nam sẽ cần thêm 7 tỷ USD để đạt được tỷ lệ vốn cấp 1 là 11% vào năm 2018 và 2019, trong khi vẫn duy trì tỷ lệ tăng trưởng cho vay. However, internal capital generation will be insufficient to coverthis rapid pace of loan growth and rated Vietnamese banks will need an additional $7 billion-$9 billion in capital to achieve Tier 1 capital ratios of 11 per cent in 2018 and 2019, while sustaining current loan growth rates. So với số liệu cùng kỳ năm 2018, nếu loại trừ ảnh hưởng củakhoản thu nhập bất thường từ việc bán hết số cổ phần đầu tư vào một tổ chức tín dụng khác, lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm 2019 tăng trưởng cao với mức tăng tuyệt đối là 362 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2018( tỷ lệ tăng 90%). Compared to the same period in 2018, if excluding the effect ofirregular income from the sale of all shares invested in another credit institution, profit before tax for the first six months of 2019 increased highly with the absolute increase was 362 billion dong compared to the same period in 2018(90 percent increase rate). Mối tương quan đó cũng thể hiện rõ trong suốt hơn 2 thậpkỷ qua ở Việt Nam khi tăng trưởng kinh tế cao luôn song hành với tỷ lệ tín dụng tăng mạnh( từ mức chỉ 17% GDP năm 1996 lên khoảng trên 130% GDP hiện nay). This correlation had also been evident during more than twodecades in Vietnam when high economic growth had always been accompanied by a sharp increase in credit ratio(from just 17 percent of Gross Domestic Product(GDP)in 1996 to over 130 percent of current GDP). Trong bối cảnh tín dụng ngân hàng tăng trưởng chậm lại, các ngân hàng thương mại từng bước giảm tỷ lệ huy động vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn thì việc các doanh nghiệp phát hành trái phiếu là một trong những giải pháp để bổ sung nguồn vốn, cấu trúc lại tài chính. In the context of slow growth of bank credit, commercial banks gradually reduce the rate of short-term capital mobilization for medium and long-term loans,the issue of bonds by enterprises is one of the solutions to supplement additional capital, financial restructuring. Ngân hàng Nhà nước đã đặt ra mục tiêu đểđạt được một sự gia tăng tín dụng 16 phần trăm cho tăng trưởng 16- 18 phần trăm trong tổng số thanh toán, và sẽ cố gắng cắt giảm các mức lãi suất trung và dài hạn, cũng như ổn định việc trao đổi ngoại tệ tỷ lệ. The SBV has set a goal to gain a credit increase of 16 per cent for growth of 16- 18 per cent in total payments, and will try to cut the medium- and long-term interest rates, as well as stabilise the foreign currency exchange rate. Chỉ hơn 2%, tỷ lệ chính sách ngắn hạn của Fed vẫn thấp so với các tiêu chuẩn lịch sử, và hầu hết các chỉ số chi phí vay và tín dụng vẫn liên quan đến các điều kiện tài chính rộng lớn hơn" lỏng lẻo" và có lợi cho tăng trưởng kinh tế. At just over 2 per cent, the Fed's short-term policy rate remains low by historic standards, and most indexes of borrowing costs and credit flows still regard broader financial conditions as“loose” and conducive to economic growth. Chỉ hơn 2%, tỷ lệ chính sách ngắn hạn của Fed vẫn thấp so với các tiêu chuẩn lịch sử, và hầu hết các chỉ số chi phí vay và tín dụng vẫn liên quan đến các điều kiện tài chính rộng lớn hơn" lỏng lẻo" và có lợi cho tăng trưởng kinh tế. At just over 2 percent, the Fed's short-term policy rate remains low by historic standards, and most indexes of borrowing costs and credit flows still regard broader financial conditions as“loose” and conducive to economic growth. Mặc dù có sự tăng trưởng nhanh chóng trong các khoản vay và tỷ lệ nợ có đòn bẩy đối với một số doanh nghiệp cao, khiến họ rất dễ bị tăng trưởng yếu hơn hoặc tăng lãi suất, tín dụng cho toàn bộ lĩnh vực kinh doanh chỉ tăng nhanh hơn vừa phải so với GDP. While there has been rapid growth in leveraged loans and debt ratios for some businesses are high, making them highly vulnerable to weaker growth or a rise in interest rates, credit for the business sector overall has been growing only moderately faster than GDP. Bằng việc điều chỉnh chi tiêu và thuế suất(chính sách tài khoá) hoặc điều khiển mức cung tiền và kiểm soát việc sử dụng tín dụng( chính sách tiền tệ), chính phủ có thể làm giảm hoặc thúc đẩy tỷ lệ tăng trưởng của nền kinh tế- trong quá trình đó tác động đến mức giá cả và việc làm. Adjusting spending and tax rates(fiscal policy)or managing the money supply and controlling the use of credit(monetary policy), it can slow down or speed up the economy's rate of growth-in the process, affecting the level of prices and employment. Tín dụng tăng trưởng từ đầu năm, được kiểm soát phù hợp để đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động, ưu tiên tập trung cho nông nghiệp, nông thôn. Credit growth has been achieved since the beginning of the year and appropriately controlled to ensure operational safety, with priority given to agriculture and rural areas. Trong một thông báo của mình, Fed cho biết“ Chi tiêu của khu vực hộ gia đình đang tăng,tuy nhiên vẫn còn bị kiềm chế bởi tỷ lệ thất nghiệp cao, tăng trưởng thu nhập khiêm tốn, giá bất động sản giảm và các điều kiện tín dụng nghiêm ngặt.”. In its description of the economy,the Fed noted that"household spending is expanding at a moderate rate but remains constrained by high unemployment, modest income growth, lower housing wealth, and tight credit.". Thực tế cũng thể hiện, dù tăng trưởng tín dụng chỉ đạt 7,7%, nhưng tỷ lệ nợ xấu của NH cũng đãtăng từ mức 1,9% vào đầu năm lên 1,98% vào cuối quý II. Reality also shows that although credits increased by 7.7%, its bad debts also rose from 1.9% early in Tốc độ tăng trưởng kinh tế là gì?Tốc độ tăng trưởng kinh tế được tính bằng cách lấy chênh lệch giữa quy mô kinh tế kỳ hiện tại so với quy mô kinh tế kỳ trước chia cho quy mô kinh tế kỳ trước. Tốc độ tăng trưởng kinh tế được thể hiện bằng đơn vị %. Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng là gì?Tốc độ tăng dư nợ tín dụng là phần trăm hay số lần thay đổi của dư nợ tín dụng tại một thời điểm nhất định so với thời điểm trước đó. Tốc độ tăng dư nợ tín dụng bằng chỉ số phát triển dư nợ tín dụng trừ đi một hoặc một trăm. Lãi suất là giá phải trả cho việc sử dụng vốn. Doanh thu tăng trưởng tiếng Anh là gì?Những doanh nghiệp có mức tăng trưởng doanh thu ổn định ở mức cao luôn được các nhà đầu tư đặc biệt quan tâm. Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu còn có tên tiếng Anh là Sale Growth Ratio, Revenue Growth Rate, Revenue Growth Ratio. Tăng trưởng kinh tế có ý nghĩa gì?Tăng trưởng kinh tế có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển của đất nước. Nó là tiền đề vật chất để giải quyết hàng loạt vấn đề, đặc biệt những vấn đề xã hội như xoá đói giảm nghèo, nâng cao mức sống của nhân dân, đảm bảo công ăn việc làm ổn định cho những người lao động. |
