Lãi suất vay ngân hàng là khoản chi phí ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trả khi đi vay vốn tại ngân hàng. Show
Dựa theo hình thức vay (vay thế chấp, vay tín chấp, vay trả góp,…) mà lãi suất vay ngân hàng sẽ khác nhau. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng năm 2023Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến: tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư nợ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốcVới cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay Ví dụ: A vay 120.000.000 đồng trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 120.000.000 / 12 = 10.000.000 đồng Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng Số tiền phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) là 11.000.000 đồng/tháng. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ giảm dầnTrường hợp tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Do số dư nợ giảm dần nên tiền lãi vay ngân hàng mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau: - Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay - Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng - Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 120.000.000 đồng, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm Tiền gốc trả hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng Tiền lãi tháng đầu = (120.000.000 x 10%) / 12 = 1.000.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (120.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 916.667 đồng Tiền lãi tháng thứ 3 = (120.000.000 - 10.000.000 - 10.000.000) x 10% / 12 = 833.333 đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ. Mức lãi suất vay ngân hàng năm 2023Theo Khoản 2, Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngân hàng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn: - Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; - Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại; - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa; - Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ; - Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao. Từ ngày 19/6/2023, theo Quyết định 1125/QĐ-NHNN thì mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam với các trường hợp nêu trên như sau: Ngoài trường hợp nên trên, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó. Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected]. Để tìm hiểu về cách tính lãi suất, trước tiên bạn cần nắm rõ về các loại lãi suất ngân hàng hiện nay.
Trong đó, lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tiết kiệm là có công thức tính hoặc công cụ tính toán online để khách hàng chủ động ước lượng khoản tiền lãi, tiền cần trả,...Các loại lãi suất còn lại được ngân hàng quy định tùy từng thời điểm. Tiếp theo, bạn có thể tìm hiểu thêm về chính sách mà ngân hàng bạn sử dụng dịch vụ, đồng thời luôn cập nhật lãi suất ngân hàng mới nhất hàng tháng.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn Với hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Điều này giúp bạn chủ động về tài chính nhưng bù lại, mức lãi suất cho khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp nhất, chỉ dưới 1%/năm. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) \= 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 375,000 VND Nhận tư vấn ngay Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Khi gửi lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thì sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó. số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…). Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn đó là mức lãi suất luôn cao hơn so với khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360 x 180 \= 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ Hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng cho các khoản tiền gửi tiết kiệm giúp bạn chủ động chọn kỳ hạn và dịch vụ phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân. Ảnh: ShutterStock.Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ gốc Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : Anh A vay 2 tỷ đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 2 tỷ/12 tháng = 166,7 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (2 tỷ x 12%)/12 tháng = 20 triệu đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 186,7 triệu đồng Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 3 tỷ đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 3 tỷ/12 = 250 triệu Tiền lãi tháng đầu = (3 tỷ x 12%)/12 = 30 triệu đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (3 tỷ - 30 triệu) x 12%/12 = 29,7 triệu đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ. OneHousing cung cấp công cụ tính khoản vay mua nhà online giúp bạn nhanh chóng ước tính khoản tiền cần trả mỗi tháng. Ảnh: Shutter Stock.Nhận tư vấn ngay Công cụ hỗ trợ tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất Bạn có thể sử dụng công cụ ước tính khoản vay mua nhà và khoản thanh toán hằng tháng của OneHousing tại: https://onehousing.vn/cong-cu/cong-cu-vay Một số lưu ý cho bạn khi sử dụng các công cụ hỗ trợ:
1 tỷ gửi ngân hàng lãi suất bao nhiêu?Gửi ngân hàng 1 tỷ đồng lãi bao nhiêu 1 tháng?. 100 triệu gửi ngân hàng Agribank 1 năm lãi suất bao nhiêu?Các khoản tiền gửi không kỳ hạn sẽ được niêm yết lãi suất thấp ở mức 0,2%/năm. Cụ thể trong trường hợp khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm 100 triệu đồng tại Ngân hàng Agribank kì hạn 12 tháng với lãi suất 5,3%. Tiền lãi nhận được như sau: 100 triệu đồng x 5,3%/12 x 12 tháng = 5,30 triệu VND. Gửi 500 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng Vietcombank?500 triệu VND x 5%/12 tháng x 12 tháng = 25 triệu VND. * Thông tin về lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi trong từng thời kỳ. Vui lòng liên hệ điểm giao dịch ngân hàng gần nhất hoặc hotline để được tư vấn cụ thể. 100 triệu gửi ngân hàng VietinBank lãi suất bao nhiêu?Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?. |