Bảo lãnh thanh toán là một trong những hình thức bảo lãnh vô cùng phổ biến, xuất hiện nhiều trong các quan hệ dân sự, kinh tế… Vậy bảo lãnh thanh toán là gì? Làm thế nào để đăng ký bảo lãnh thanh toán tại ngân hàng? Show
Bảo lãnh thanh toán là gì?Bảo lãnh thanh toán là một trong những biện pháp bảo lãnh phổ biến trong lĩnh vực dân sự, thương mại. Khái niệm của bảo lãnh thanh toánBảo lãnh thanh toán trong tiếng anh là Payment Guarantee, đây là thuật ngữ chỉ một hình thức bảo lãnh mà bên bảo lãnh đứng ra đảm bảo thực hiện việc thanh toán cho bên nhận bảo lãnh theo thỏa thuận trong một hợp đồng cụ thể, đồng thời cam kết chịu trách nhiệm thanh toán thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên này không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ của mình. Bảo lãnh thanh toán ngân hàng là hình thức bảo lãnh thanh toán mà trong đó, ngân hàng là bên đứng ra cam kết bảo đảm thực hiện nghĩa vụ cho bên được bảo lãnh. Đây là một trong được Nhà nước cho phép, thuộc hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng. Đặc điểm của bảo lãnh thanh toánBảo lãnh thanh toán mang đầy đủ các đặc điểm của bảo lãnh dân sự, cụ thể như sau:
 Bảo lãnh thanh toán là quan hệ ba bên Các loại bảo lãnh thanh toánBảo lãnh thanh toán được phân loại dựa trên các tiêu chí sau: * Căn cứ vào chủ thể tham gia bảo lãnh có:
* Căn cứ vào đối tượng có:
* Căn cứ vào phạm vi bảo lãnh có:
* Căn cứ vào hình thức bảo lãnh có:
* Một số loại khác như:
Thư bảo lãnh thanh toán là gì?Chứng thư bảo lãnh thanh toán hay thư bảo lãnh thanh toán là văn bản được phát hành bởi ngân hàng cho khách hàng, trong đó cam kết rõ về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho khách hàng trong trường hợp đơn vị này không thực hiện hoặc không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình với bên nhận bảo lãnh. Thư bảo lãnh thanh toán phải bao gồm các nội dung cơ bản sau:
Một mẫu thư bảo lãnh thanh toán Quy định chung về bảo lãnh thanh toánQuy định về bảo lãnh thanh toán được áp dụng tương tự như với bảo lãnh dân sự, đồng thời trong trường hợp chủ thể bảo lãnh là ngân hàng thì áp dụng theo các quy định trong Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng. Một số quy định chung về bảo lãnh thanh toán là:
Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàngBảo lãnh thanh toán không bắt buộc phải thực hiện tại ngân hàng nhưng các doanh nghiệp luôn lựa chọn dịch vụ này của ngân hàng bởi nó uy tín và dễ nhận được sự tin tưởng từ các doanh nghiệp, giúp tăng độ tin cậy trong các hợp đồng lớn hay giao dịch quan trọng. Ngân hàng nào có hình thức bảo lãnh thanh toán?Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có bảo lãnh thanh toán bởi bảo lãnh thanh toán là một trong những loại bảo lãnh ngân hàng. Bạn có thể tham khảo dịch vụ bảo lãnh thanh toán tại một số ngân hàng như:
Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàngĐể sử dụng dịch vụ bảo lãnh thanh toán tại ngân hàng, khách hàng có nhu cầu cần chuẩn bị hồ sơ và thực hiện theo các bước sau:
Phí bảo lãnh thanh toánKhi thực hiện bảo lãnh thanh toán, bên bảo lãnh có quyền yêu cầu hạch toán ghi nợ số tiền mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo lãnh thanh toán. Theo quy định tại Điều 18 Thông tư 07/2015/TT-NHNN thì phí bảo lãnh sẽ do ngân hàng, tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng. Bởi vậy mà mức phí do mỗi ngân hàng phát hành là không giống nhau và có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Toàn bộ các khoản phí bảo lãnh sẽ được thông báo cụ thể với khách hàng tại thời điểm ký hợp đồng bảo lãnh thanh toán. Phí bảo lãnh thanh toán thường được xác định dựa vào công thức sau: Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh x Tỷ lệ phí x Thời gian bảo lãnh trong đó:
Ví dụ mức phí bảo lãnh thanh toán tại một số ngân hàng như sau: Đơn vị: VNĐ Loại phí Ngân hàng SHB Ngân hàng Nam A Bank Ngân hàng TPBank Phần có tài sản đảm bảo Ký quỹ không hưởng lãi Miễn phí 0,07%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 300.000) 0,05%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 300.000) - Ký quỹ có hưởng lãi - Tài khoản tiền gửi/giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành 0,07%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 150.000) 0,10%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 350.000) 0,1%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 300.000) Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn/giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng khác phát hành được chấp nhận 0,13%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 200.000) 0,13%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 400.000) 0,13%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 400.000) Bất động sản 0,15%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 200.000) 0,13%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 400.000) 0,16%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 500.000) Tài sản khác 0,17%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 250.000) 0,18%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 450.000) 0,16%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 500.000) Phần không có tài sản bảo đảm 0,2%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 500.000) 0,22%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 500.000) 0,21%/tháng x số tiền bảo lãnh (Tối thiểu 600.000) Bài viết trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc bảo lãnh thanh toán là gì. Đây là một trong những biện pháp bảo đảm quan trọng khi tham gia vào các hợp đồng kinh tế quan trọng, tăng sự tin tưởng và giữa các bên trong quan hệ kinh tế. |
