Theo đại
diện của Sun Life Việt Nam, phí đóng vào sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được
chia thành hai phần, bao gồm: bảo hiểm và đầu tư. Vì vậy, bảo hiểm liên kết đơn
vị không chỉ có hiệu quả ở khả năng sinh lời từ nguồn vốn mà còn hiệu quả ở khả
năng cùng lúc bảo vệ nhà đầu tư trước những rủi ro trong cuộc sống. Show Về phần bảo hiểm, khách hàng có quyền tùy chọn tham gia thêm các sản phẩm bổ sung để gia tăng quyền lợi bảo hiểm, cũng như phạm vi bảo vệ với mức phí thấp như: bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn. Nhờ đó, người tham gia được bảo vệ toàn diện trước những trường hợp không may như: ốm đau nằm viện, thương tật, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong và được chăm sóc sức khỏe tốt nhất với thẻ bảo lãnh viện phí tại hầu hết các bệnh viện lớn và uy tín trên toàn quốc. Sản phẩm SUN – Sống Sung Túc bên cạnh các quyền lợi đầu tư hấp dẫn còn có các quyền lợi bảo vệ toàn diện, chẳng hạn như quyền lợi tử vong, quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn, quyền lợi gia tăng số tiền bảo hiểm mà không cần thẩm định, gia tăng bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống bằng cách tham gia các sản phẩm bảo hiểm bổ sung đa dạng. Bên cạnh đó, một sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ có nhiều quỹ với mức độ rủi ro khác nhau để khách hàng lựa chọn, quỹ có mức độ rủi ro cao thì lợi nhuận càng lớn và ngược lại. Hiện tại, Sun Life Việt Nam có sản phẩm bảo hiểm - đầu tư Sun - Sống Sung Túc dành cho trẻ từ 30 ngày tuổi đến người 65 tuổi. Tuổi kết thúc hợp đồng và thời hạn bảo hiểm là đến 85 tuổi. Khách hàng toàn quyền lên kế hoạch tài chính cho bản thân thông qua 3 quỹ đầu tư gồm: quỹ Tăng trưởng, Cân bằng và Bền vững. Danh mục đầu tư đa dạng kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền gửi giúp tối ưu hóa dòng tiền để phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của mình. - Quỹ Tăng trưởng: Mục tiêu đầu tư là tối đa hóa tổng thu nhập từ các khoản đầu tư trung đến dài hạn bằng đồng Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng vốn cao, vì vậy, rủi ro cũng cao. - Quỹ Cân bằng: Tạo ra sự phối hợp cân bằng giữa thu nhập ổn định và sự tăng trưởng vốn trung và dài hạn. Khách hàng sẽ đầu tư vào các danh mục đầu tư bằng đồng Việt Nam có thu nhập ổn định và đầu tư vào các tài sản có tiềm năng tăng trưởng vốn. Rủi ro đầu tư là trung bình. - Quỹ Bền vững: Tạo thu nhập ổn định song song với bảo toàn vốn trung và dài hạn. Khách hàng đầu tư bằng đồng Việt Nam có thu nhập ổn định, vì vậy, rủi ro thấp. Khoản đầu tư của sản phẩm sẽ được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư uy tín, kinh nghiệm từ Công ty Quản lý quỹ SSI (SSIAM), giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tìm hiểu thông tin thị trường, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa dòng tiền để mang lại khoản đầu tư hiệu quả. SSIAM là công ty TNHH một thành viên thuộc 100% sở hữu của Công ty cổ phần Chứng khoán SSI, công ty chứng khoán hàng đầu tại Việt Nam. SIAM cung cấp các dịch vụ quản lý quỹ và quản lý danh mục đầu tư cho các khách hàng cá nhân và tổ chức nhằm bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản, với tổng tài sản quản lý 4.282,5 tỷ đồng (tính đến tháng 1/2020). Bên cạnh đó, khách hàng có thể chủ động đầu tư thêm khi có tiền nhàn rỗi để gia tăng tài sản hay linh hoạt rút tiền từ năm hợp đồng thứ 4 để giải quyết các nhu cầu tài chính theo từng giai đoạn cuộc sống và hoàn toàn miễn phí rút tiền từ năm hợp đồng thứ 6. Khi có sự thay đổi trong mục tiêu đầu tư, khách hàng có thể linh hoạt chuyển đổi quỹ với 6 lần chuyển đổi miễn phí trong mỗi năm hợp đồng nhằm tối ưu hóa kết quả đầu tư. Khách hàng được linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 5 và thay đổi số tiền bảo hiểm khi nhu cầu bảo vệ thay đổi. Sun - Sống Sung Túc được phân phối qua kênh đại lý, đối tác và hai Ngân hàng Thương mại cổ phần Á châu - ACB và Tiên Phong - TPB./. Theo VnExpress
Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị đều có điểm chung là kết hợp yếu tố bảo vệ – đầu tư giúp người tham gia gia tăng giá trị tài sản nhờ vào việc đầu tư vào các quỹ liên kết. Tuy nhiên hai sản phẩm này vẫn có những đặc điểm khác nhau rõ rệt. Cùng khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây nhé! 1. So sánh đặc điểm bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vịĐặc điểm của hai loại bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị có sự khác biệt như sau: Bảo hiểm liên kết chung: Bên cạnh mức phí bảo hiểm cơ bản còn có mức phí đóng thêm để tham gia vào quỹ liên kết chung. Quỹ liên kết này do công ty bảo hiểm thực hiện và phân bố tài sản đầu tư vào chiến lược trung, dài hạn. Kết quả đầu tư cuối cùng mà khách hàng nhận được dựa vào tình hình đầu tư của quỹ liên kết chung. Tuy nhiên để giảm thiểu rủi ro đầu tư, các công ty bảo hiểm luôn cam kết mức lãi suất đầu tư tối thiểu đối với sản phẩm này. Bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia gói bảo hiểm này được quyền chọn một hay nhiều quỹ liên kết đơn vị để đầu tư và nhận toàn bộ kết quả theo quỹ liên kết đơn vị đã chọn (kể cả sinh lời hay rủi ro).  Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị thường khác nhau ở quỹ liên kết và cách thức sinh lời. 2. Quyền lợi và cách hưởng quyền lợi có gì khác nhau?Cả hai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đều có quyền lợi bảo hiểm rủi ro giống nhau, nhưng khác nhau ở quyền lợi đầu tư. Cụ thể: Đối với bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia không được lựa chọn quỹ đầu tư. Quyền lợi đầu tư phụ thuộc hoàn toàn vào kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu được quy định tại hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời loại tài sản đầu tư của quỹ liên kết chung thường là tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu các loại (chính chủ, doanh nghiệp…) nên thường đảm bảo an toàn. Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia tùy chọn quỹ đầu tư. Quyền lợi đầu tư phụ thuộc vào kết quả đầu tư của các quỹ đơn vị, có thể sinh lời hoặc chấp nhận rủi ro mà không có bất cứ mức lãi suất nào được cam kết. Vậy có thể thấy, rủi ro tương ứng với khả năng sinh lời (thông thường rủi ro càng cao thì mức lời càng cao và ngược lại). Loại tài sản đầu tư của bảo hiểm liên kết đơn vị đa dạng: tiền gửi có kỳ hạn, cổ phiếu và nhiều hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu… >>> Xem thêm các kênh đầu tư sinh lời hiệu quả TẠI ĐÂY Như vậy, bảo hiểm liên kết đơn vị có mức sinh lời cao nên rủi ro cũng nhiều hơn bảo hiểm liên kết chung. 3. So sánh mức phíBên cạnh mức phí bảo hiểm cơ bản đã thỏa thuận trong hợp đồng, người tham gia đóng thêm phí cho phần đầu tư trong mỗi năm hợp đồng như sau: Bảo hiểm liên kết chung
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Lưu ý, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm để đầu tư không được vượt quá mức quy định của công ty. 4. Các khoản phí bên mua bảo hiểm phải chi trảSản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị có quy định chi trả phí bảo hiểm là: Mức phí bảo hiểm liên kết chung bao gồm: Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, phí hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn, phí đóng thêm và phí rút tiền. Mức phí bảo hiểm liên kết đơn vị: Ngoài các phí giống bảo hiểm liên kết chung như phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, phí hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn, phí đóng thêm và phí rút tiền; bảo hiểm liên kết đơn vị có thêm phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị (phí chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị). Tóm lại, điểm khác biệt nổi bật giữa bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị là ở mức phí đóng thêm cũng như mức lãi suất được nhận và khả năng chịu rủi ro đầu tư. Theo đó, nếu bạn muốn có một giải pháp đầu tư an toàn và hạn chế gặp rủi ro, hãy chọn bảo hiểm liên kết chung. Còn nếu bạn muốn khả năng sinh lời cao hơn, có thể chấp nhận mạo hiểm khi đầu tư thì chọn bảo hiểm liên kết đơn vị. Hy vọng với những chia sẻ ở trên, bạn sẽ chọn được gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu cũng như điều kiện tài chính để tăng thêm giá trị tài sản khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nhé! |
